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Citibank vuelve a ofrecer grandes depósitos bancarios en 2012 (clientes)

2012-01-28T01:19:00.002+01:00

Seguimos desglosando los nuevos depósitos bancarios de Citibank para este 2012, en este caso los depósitos para clientes.

Quiero poner énfasis en algo muy curioso, y es que Citibank es una de las pocas entidades (yo diría que la única) que premia a sus clientes en lugar de a los no clientes.

De este modo, Citibank otorga una mayor rentabilidad a estos nuevos depósitos bancarios si se trata de un cliente que si no lo es.

Un depósito a un año al 4,50% TAE desde 15.000 euros y hasta 250.000 euros
Un depósito a un año al 5,00% TAE desde 15.000 euros y hasta 50.000 euros, si domiciliamos ingresos mensuales de al menos 3.000 euros y 3 recibos
Un depósito a un año al 5,50% TAE desde 15.000 euros y hasta 250.000 euros si abrimos un fondo de inversión de al menos el 25% del depósito bancario

Otra diferencia a favor de los clientes es que la cantidad mínima es inferior, en este caso de 15.000 euros en lugar de 30.000 euros.

También se puede contratar un depósito a 6 meses al 3,75% TAE, tanto para clientes como para no clientes, desde 15.000 euros o 30.000 euros respectivamente.

Citibank vuelve a ofrecer grandes depósitos bancarios en 2012 (no clientes)

2012-01-28T00:16:00.002+01:00

Citibank nos vuelve a sorprender de una forma más que grata, puesto que ha decidido volver con fuerza a ofrecer muy interesantes depósitos bancarios.

Lo que Citibank está haciendo ahora es llamar a todos sus clientes ofreciéndoles estos depósitos, e incluso a no clientes cuyos datos, por diversas circunstancias pero principalmente a través de comerciales que están ubicados en media España, han obtenido.

Citibank ha decidido dividir sus depósitos entre clientes y nuevos clientes, y nosotros haremos exactamente lo mismo en este blog, para tenerlo mejor organizado.

De este modo, los nuevos depósitos bancarios para no clientes de Citibank para este comienzo de 2012 son:

Un depósito a un año al 4,25% TAE desde 30.000 euros y hasta 250.000 euros
Un depósito a un año al 5,00% TAE desde 30.000 euros y hasta 50.000 euros, si domiciliamos ingresos mensuales de al menos 3.000 euros y 3 recibos
Un depósito a un año al 5,50% TAE desde 30.000 euros y hasta 250.000 euros si abrimos un fondo de inversión de al menos el 25% del depósito bancario

Las tres opciones son excelentes, pero la última, si nos animamos con un fondo de inversión que tenga una posición conservadora, puede salirnos bien. Hay que informarse de cuánto habría que mantener el fondo, y saber que, si el fondo de inversión va mal, las pérdidas las puede compensar el depósito, pero que si va bien, la rentabilidad puede ser más que excelente en términos globales.

Ley de Salgado para el primer trimestre de 2012

2012-01-26T02:25:00.001+01:00

Ya conocemos los nuevos límites para la Ley de Salgado para el primer trimestre de 2012.

Recordemos que la Ley de Salgado marca el límite de los depósitos que el Gobierno no considera de máxima rentabilidad, y por los que, una vez superado el mismo, hay que aportar varias veces lo correspondiente al FGD.

Estos límites se actualizan cada trimestre, y como van referenciados al Euribor, que se mantiene estable en el entorno del 2%, y los diferenciales no cambian, sigue rondando el 3%.

Primero os recuerdo los límites genéricos, que son:

Depósitos a la vista: más de 100 puntos básicos sobre Euribor medio a 1 mes.

Plazo de hasta a 3 meses: más de 150 puntos básicos sobre Euribor a 3 meses.

De 3 a 12 meses: más de 150 puntos básicos sobre Euribor medio a 6 meses.

De más de 12 meses: más de 100 puntos básicos sobre Euribor medio a 12 meses.

Los límites en porcentaje son los siguientes:

Depósitos a la vista: 2,24%

Plazo de hasta a 3 meses: 3,00%

De 3 a 12 meses: 3,22%

De más de 12 meses: 3,05%

Hipotecas de Barclays 2012

2012-01-25T20:56:00.004+01:00

La tendencia generalizada de las hipotecas en 2011 fue el aumento generalizado de los diferenciales vinculados al Euribor, hasta superar, las más baratas, el punto porcentual.

Podríamos decir, prácticamente, que encontrar una hipoteca por debajo de Euribor + 1 punto es prácticamente ya cuestión imposible.

Pero que una entidad suba los diferenciales hasta el entorno del punto porcentual no es algo de lo que tengamos que preocuparnos, es normal con la generalizada desconfianza y morosidad. De lo que tenemos que preocuparnos, sin embargo, es de que haya determinadas entidades que directamente no quieran dar hipotecas.

Unas lo disimulan más que otras. Por ejemplo algunas dicen ofrecer hipotecas a Euribor + 1 punto pero cuando vas a pedirlas, o bien directamente no te las conceden porque su equipo de riesgos así lo considera, o bien imponen unas condiciones que sólo algunos privilegiados pueden cumplir.

Otras como Barclays directamente no quiere ofrecer hipotecas porque no quiere que ni nos acerquemos a verlas. De este modo, Barclays ha subido su Hipoteca Tranquilidad 3 hasta el 4,30% durante los primeros 3 años, y el resto de periodos pasa del Euribor + 1,60 puntos al Euribor +2,50 pp.

Lo mismo ha hecho con su Hipoteca Bonificada, que tras cumplir bastantes requisitos, se queda en el mismo Euribor + 2,50 puntos.

¡Son malos tiempos para los que quieren pedir prestado, y para los ahorradores!

Algunas aclaraciones sobre las retenciones en depósitos bancarios en 2012

2012-01-25T20:34:00.002+01:00

En el foro de depósitos bancarios, el cual os recomiendo encarecidamente que visitéis de vez en cuando, surgen repetidamente preguntas relacionadas con la situación de las retenciones a cuenta del IRPF en los depósitos bancarios.

Bien, para el que aún no se haya enterado que las retenciones han cambiado (el nuevo ejecutivo de Mariano Rajoy fue prácticamente lo primero que hizo después de decir "hola"), os diré que las nuevas retenciones son las siguientes:

Las ganancias hasta 6.000 tributan al 21%
A partir de 6.000 euros y hasta 24.000 la retención es del 25%
A partir de 24.000 euros la retención será del 27%

Y aquí viene lo más importante y que hay que recordar. Se refiere a ganancias de capital, no al capital impuesto en el depósito bancario. Es decir, son los intereses que nos genera nuestro dinero, por tanto.

Esta matización es importante y por ello tengo que decir que da igual si lo dividimos en depósito de 6.000 euros, nos retendrán lo mismo, el 21%. De hecho, siempre nos retendrán el 21%, sólo pagaremos más en nuestra declaración de la renta si los tramos han superado las cantidades anteriormente descritas.

Algo para tener muy en cuenta.

Novedades sobre Depósitos Bancarios; Semana del 23 de enero de 2012

2012-01-24T01:18:00.004+01:00

La semana del 23 de enero de 2012 ha comenzado con buenas y malas noticias para los depósitos bancarios. Lo peor es que la proporcion de buenas versus malas es de 1 a 3.

Como nos gusta ser positivos, empezaremos por la mejor noticia, que proviene de manos de la CAM, que a pesar de estar intervenida está ofreciendo buenos depósitos.

De este modo os diré que la CAM ha lanzado un depósito para dinero proveniente de otras entidades que remunera a un 4,25% TAE, aunque sólo en algunas oficinas de la CAM. Se trataría de un depósito a 6 meses, desde 6.000 euros y hasta 150.000 euros y que, en caso de cancelarlo, no nos remunerará nada. A pesar de esto es un gran depósito, de los mejores a 6 meses.

El resto de malas noticias las resumiremos, porque las malas noticias cuanto más breves mejor:

Activobank ha bajado su depósito a un año para nuevos clientes del 4% TAE al 3,00% TAE. El depósito para todos los clientes se ha quedado en el 2,75% TAE
Oficinadirecta ha eliminado su depósito a un año al 4% TAE
Los Depósitos Gasol de Banco Popular están en mínimos, todos en el entorno del 3,00%

Quedaros, mejor, con la buena noticia y olvidad las malas. ¡Feliz semana!

Cuenta Nómina de Bankinter 2012

2012-01-24T00:59:00.004+01:00

Tenemos una muy buena y grata noticia, y es que Bankinter ha decidido relanzar su Cuenta Nómina para 2012 y mejorarla ampliamente ofreciendo una cuenta sin comisiones y con una buena remuneración.

Que una cuenta nómina carezca de comisiones empieza a ser habitual, pero que encima esté remunerada a un 5% TAE, lo es menos.

Las condiciones de la Cuenta Nómina de Bankinter para este 2012 son:

Remuneración:
- Remuneración de un 5% TAE durante el primer año para los primeros 5.000 euros
- Remuneración de un 2% TAE durante el segundo año para los primeros 5.000 euros
Sin comisiones por transferencia y mantenimiento de cuenta
Tarjetas de débito y de crédito gratuitas
También ofrece un descuento para Telefonía Móvil.
- 10% de descuento mensual para las líneas de Bankinter Internet 3G
- 5% de descuento mensual para las líneas de Bankinter Telefonía Móvil
Anticipo de nómina y préstamos en condiciones preferentes

¿Los requisitos? Los siguientes:

Domiciliar una nómina de al menos 1.000 euros
Permanencia de 2 años desde el ingreso de la primera nómina
Hacerlo antes del 31 de julio de 2012

Esto significa que si tenemos un año al 5% y otro al 2%, en promedio nos remunerará un 3,50% cada año, que no está mal, la verdad, pero tampoco viste tanto como el 5% que prometen.

Las comisiones bancarias subieron más de un 21% para un usuario medio en 2011

2012-01-22T02:11:00.005+01:00

Las comisiones bancarias han crecido durante 2011 muy por encima de lo que lo ha hecho el IPC. Podríamos decir que la banca se ha aprovechado de que sus servicios, desgraciadamente, son muy necesarios en este siglo en el que estamos y en una economía globalizada y, como medio para mejorar sus resultados, han aumentado las comisiones de sus productos considerablemente.

De abanderado de la subida de comisiones ha sido autoproclamado Bankia, que no olvidemos ha sido la entidad bancaria que, semanas después de crearse, decidió aplicar comisiones de administración a diestro y siniestro a todos aquellos que no cumplan una serie de características (nómina, más de 2.000 euros en la cuenta, etcétera).

Por ejemplo el mantenimiento anual medio de una cuenta corriente se ha situado en 53,4 euros al año, lo que supone 10 euros más que hace tan sólo un año. La comisión de una tarjeta de débito se ha encarecido un 17% desde los 17,3 euros hasta los 20,25 euros.

De los datos del Banco de España se desprende, que un usuario medio paga 276 euros al año en comisiones bancarias (un 21% más que en 2010). Estos datos vienen de un usuario con una o varias tarjetas, hipotecas, cuentas, que hace transferencias, etcétera, pero sabemos que si seguimos los consejos que en este blog ofrecemos podemos reducir este gasto financiero prácticamente a cero.

No olvidemos, sobre todo, que si tenemos una nómina debemos exigir que no se nos cobren comisiones por nada, porque las entidades en la actualidad se rifan las nóminas y no cobran comisiones en ninguna cuenta nómina (más bien lo contrario, nos devuelven el dinero).

Hipotecas a Tipo Fijo de Tubancaja

2012-01-21T01:08:00.007+01:00

Seguimos analizando las hipotecas a tipos de interés fijo y nos encontramos directamente con Tubancaja.

Tubancaja hasta ahora ha tenido prácticamente las mejores hipotecas a tipo fijo, que no las más afamadas que son las de Grupo Banco Sabadell (o mejor dicho eran).

Ahora prácticamente ninguna hipoteca a interés fijo es interesante o digna de mención pero tenemos que decir que desde la última vez que hablamos de las hipotecas a tipo fijo de Tubancaja, el tipo de interés de las mismas han subido notablemente:

Hipoteca a 15 años de plazo pasa del 5,65% al 6,45% TAE
Hipoteca a 20 años de plazo pasa del 5,70% al 6,48% TAE
Hipoteca a 25 años de plazo pasa del 5,70% al 6,46% TAE
Hipoteca a 30 años de plazo pasa del 5,70% al 6,45% TAE

Es la única entidad que mantiene todas sus hipotecas a interés fijo en una misma TAE, a diferencia de otras.

Recordamos que no son interesantes, ni tan si quiera si el Euribor llegara a máximos históricos, puesto que si alcanzara el 5% que supone su máximo histórico aproximadamente, mas un punto porcentual que es el diferencial medio de las mejores hipotecas, no llega a este 6,50% TAE que propone la entidad online de Bancaja.

Novedades en las Hipotecas a Tipo Fijo de Bankinter

2012-01-19T22:19:00.000+01:00

Las hipotecas a tipo fijo por excelencia han sido, desde hace un tiempo, las hipotecas a interés fijo de Grupo Banco Sabadell.

Pero Bankinter también ofrece hipotecas de este tipo e incluso ha decidido bajarlas, ofreciendo ahora los siguientes tipos de interés:

Hipoteca a 15 años: 5,95% TIN
Hipoteca a 20 años: 6,27% TIN
Hipoteca a 25 años: 6,52% TIN
Hipoteca a 30 años: 6,60% TIN
Hipoteca a 35 años: 6,61% TIN

Pero como podéis ver, a pesar de que ha situado lo mejor que pueden estas hipotecas, no son interesantes.

Con el Euribor en mínimos históricos, al 2,00%, y los diferenciales de las mejores hipotecas en el entorno de 1 punto porcentual, con una hipoteca a tipo variable en la actualidad no pagaríamos más del 3,50% TAE.

Bien es cierto que el tiempo que ahora pagamos el doble, puede ser que en un futuro sea a nuestro favor, pero para esto el Euribor tendría que estar en máximos históricos, es decir, superando el 5% ampliamente.

Depósitos Gasol de Banco Popular para 2012

2012-01-18T22:16:00.000+01:00

Banco Popular viene modificando sus depósitos Gasol asiduamente, tomando como una buena costumbre su actualización para adaptarlos lo más posible a la situación actual del ahorro en España.

Lo que ha hecho Banco Popular con los Depósitos Gasol es hacer que ninguno se acerque, ni de lejos, al 4,00% TAE, ofreciendo ahora lo siguiente:

Depósito Gasol a 3 meses: 2,75% TAE
Depósito Gasol a 6 meses: 3,10% TAE
Depósito Gasol a 12 meses: 3,00% TAE

Banco Popular apuesta más por los depósitos bancarios a corto plazo, de hecho ha eliminado su depósito a 18 meses apostando por depósitos inferiores a un año.

La imposición mínima es de 300 euros con un máximo de 500.000 euros y liquidando los intereses mensualmente o anualmente.

Esperamos tener nuevas y mejores noticias de Banco Popular para este nuevo año 2012.

Se enfrían los depósitos bancarios en 2012

2012-01-17T03:10:00.000+01:00

2012 comenzó con una muy mala noticia, y es que las retenciones de nuestros depósitos subirán hasta el 21% “gracias” a las nuevas subidas de impuestos promulgadas por el ejecutivo de Mariano Rajoy.

Pero pasan los días y siguen sin sucederse buenas noticias, y los mejores depósitos que tenemos los encontramos si negociamos con la entidad.

Por ejemplo Bankia podría llegar al 5,00% TAE (no hablamos sólo de Bancaja sino de toda Bankia) pero son para capitales muy elevados y siempre exigen vinculación entre las que se encuentran, principalmente, las siguientes:

Ingresos periódicos
Tarjetas
Comisiones

Además a este depósito tenemos que unir una fuerte cancelación, y está disponible a uno o dos años normalmente.

Con BFS también podemos negociar y conseguir un 4,50% o superior para capitales que ronden los 50.000 euros (si llamamos pueden que nos bajen un poco los requisitos)

Pero si queremos algo “para todos los públicos” y sin negociar, tenemos que irnos a Activobank, Tubancaja u Oficina Directa (también Banco Pastor).

En todas estas últimas entidades nos ofrecerán un 4,00% TAE a un año sin problemas, pero en Tubancaja, si queremos confiar en ellos por dos años, nos ofrecerán un 4,25% TAE que no está mal.

Financiación a Tipo Cero de Banco Popular

2012-01-16T23:48:00.001+01:00

Banco Popular nos brinda la oportunidad de obtener una serie de artículos a tipo cero, es decir, sin coste alguno de financiación en cuanto a tipo de interés se refiere.

Esta promoción finalizaba el 13 de enero, pero ahora han decidido ampliarla hasta el próximo 28 de febrero.

La TAE de esta promoción es del 0,00%, por lo que no tiene ninguna comisión ni ningún tipo de gasto, es decir, lo pagaremos a plazos de verdad y hasta en 36 meses.

Esta promoción sería aún más interesante si en la mayoría de comercios no tuviéramos esta opción, pero por desgracia sí la tenemos y la ventaja no es tanta.

Los regalos que podemos conseguir son:

TV LED 37” ó TV LED 42” Panasonic TX-L37E30E ó TX-L42E30E
TV 37” 3D+1 Gafas3D incluidas, marca PANASONIC modelo TX-L37DT30 / TY-EW3D3ME
Cámara de objetivos intercambiables (micro 4:3) LUMIX DMC-GF3KEC-K

A pesar de todo, las intenciones de Banco Popular son muy buenas y esto es algo digno de mencionar y de alabar.

Cuenta Ahorro Vivienda de Ibercaja 2012

2012-01-15T23:17:00.001+01:00

Hablando de cuentas vivienda, Ibercaja tiene disponible una Cuenta Vivienda que es contratable a través de internet (Ibercaja Directo) y que, además estará remunerada de la siguiente forma:

De 0,01 a 12.000 euros: 1,004% TAE
De 12.000,01 a 27.000 euros: 1,508% TAE
De 27.000,01 a 39.000 euros: 2,524% TAE
Desde 39.001 euros: 0,100% TAE

Aquí tenemos que decir una cosa. Si nos mantienen los tipos de interés por tramos todo estará perfecto, pero si tenemos 45.000 euros y lo liquidan todo al 0,10% TAE y no los 39.000 al 2,52% y los restantes 6.000 al 0,10%, ya no es tan interesante, más aún cuando la ley dice expresamente que no se puede mantener más de una cuenta vivienda por titular.

La liquidación y abono de los intereses es trimestral durante los días los días 15 de enero, 15 de abril, 15 de julio y 15 de octubre.

La Cuenta Vivienda Ibercaja Directo permite incluso la posibilidad de establecer un plan periódico de aportaciones que también pueden tener carácter esporádico.

La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento o cancelación (cuando retiremos el dinero).

Cuentas Viviendas para 2012

2012-01-15T23:02:00.001+01:00

Como sabéis el año pasado desaparecieron las deducciones por inversión en vivienda habitual que practicaban muchos españoles en su declaración de la renta para todos aquellos que tengan más de 24.000 euros (aproximadamente) de rentas.

Mariano Rajoy anunció hace unos días su intención de volver a esta deducción, aunque falta por concretar cómo lo hará. Mientras tanto, la situación en la actualidad es la siguiente:

El máximo deducible es de 9.040 € anuales.
Solo se podrán deducir esta cantidad las personas cuyas rentas sean inferiores a 17.707 €.
Las rentas entre los 17.707 y los 24.107 € el máximo deducible será: 9.040-(rentas anuales-17.707)* 1,4125.
Las rentas superiores a 24.107 € no tendrán derecho a deducción.

Estos límites se aplican de igual forma para las Cuentas Viviendas en 2012, mientras no haya otra modificación.

Como sabéis las aportaciones a las cuentas vivienda tienen que invertirse en la adquisición o reforma en las condiciones que plantea la Ley en los próximos 4 años desde la primera aportación. Si esto no se cumple, tendremos que devolver las aportaciones, con intereses de demora incluidos.

Suben las hipotecas de Bankinter para 2012

2012-01-14T22:01:00.001+01:00

2012 comienza, en cuanto a hipotecas se refiere, tal y como terminó el año pasado 2011, es decir, con subidas de los diferenciales.

Ahora le toca a Bankinter que ha decidido colocar su hipoteca para residentes a Euribor + 0,90 puntos desde Euribor + 0,45 puntos que tenía antes.

Para no residentes, es decir, si vivimos en el extranjero pero hemos hipotecado una casa aquí, el tipo de interés se quedará en Euribor + 1,75 puntos.

Pero tenemos que decir que a pesar de esto las hipotecas de Bankinter no son tan malas como parecen.

¿Por qué? Porque tenemos que considerar que todo diferencial que baje de un punto porcentual, en estos momentos, es un tipo de interés bueno.

Más aún lo será en aquellas hipotecas que no tengan demasiada vinculación (ya sabéis, nómina, recibos, y un seguro a lo sumo; nada de tarjetas, planes de pensiones, etcétera).

¿Y de las peores vinculaciones, cuál es la que podemos asumir y cuál no?

Bien, una vez nos han colocado el seguro que corresponde, porque siempre nos lo colocarán junto con la nómina y recibos, en el caso en el que nos den a elegir entre un plan de pensiones o tarjetas, elegid tarjetas siempre que el gasto anual sea bajo. Sólo hay que concienciarse en hacer las compras a través de esa tarjeta, que suele salir gratuita, y bastará. El plan de pensiones, mejor elegimos nosotros el que queramos y que no venga impuesto.

Nueva Cuenta Sin Nómina de ING Direct

2012-01-12T22:35:00.000+01:00

ING Direct se ha animado a lanzar una nueva cuenta corriente más que interesante a la que han denominado “Cuenta Sin Nómina”.

Esta nueva Cuenta Sin Nómina 2012 de ING Direct trae interesantes novedades entre las que destacamos:

Ausencia total de comisiones
Transferencias gratuitas
Tarjetas de débito y de crédito gratuitas que además ofrecen:

La devolución del 3% del importe repostado en GALP
También el 2% del importe repostado en BP
Retiradas de efectivo gratis con las tarjetas 4B

También devoluciones de un 2% de los recibos de suministros de hogar que son:

Luz
Gas
Teléfono fijo
Teléfono móvil
Internet

De igual modo, la cuenta tiene una pequeña remuneración, del 1,20% TAE para cantidades inferiores a 120.000 euros y del 1,00% TAE para cantidades superiores.

¿Qué tenemos que hacer para tener esta cuenta? Cumplir con una de las dos siguientes condiciones

Realizar un ingreso mensual de al menos 1.500 euros desde una cuenta que no sea de ING Direct
O mantener un saldo de al menos 2.000 euros en la cuenta.

Podremos incumplir dos meses la condición sin que pase nada, si pasan tres meses perderemos la devolución de recibos y si pasan 6 meses tendríamos que pagar la tarjeta VISA, en total 20 euros.

¿Ahora qué escusa tienes para ser cliente de ING Direct?

Cuenta Superior de Bankia

2012-01-11T22:14:00.000+01:00

Hoy os quería hablar de una nueva nueva cuenta de alta remuneración, la Cuenta Superior de Bankia.

Se trata de una cuenta remunerada que ofrece una escasa rentabilidad de tan sólo el 2,00% TAE desde el primer euro y hasta 600.000 euros para dinero procedente de otras entidades que no pertenezcan al grupo de Bankia.

La cuenta no tiene comisiones, pero tampoco permite domiciliaciones o pagos de recibos, como la mayoría de cuentas de alta remuneración.

¿La ventaja? Que la rentabilidad se mantiene durante todo el periodo.

No se comprende por qué la banca no apuesta por las cuentas de alta remuneración: son un producto excelente de cara al usuario.

El problema quizá esté en que para la banca no sea tan bueno porque no contabiliza en su balance como pasivo puro de depósitos (imposiciones a plazo inmovilizadas). Por esto no se esfuerzan tanto, aunque la verdad es que ofrecen muchísimas ventajas, pero la principal es un buen tipo de interés con el dinero siempre disponible.

Además para los bancos es mejor porque el cliente siempre está dispuesto a renunciar a parte de su rentabilidad por tener el dinero siempre disponible.

Esperamos que los bancos tomen nota y saquen nuevas cuentas remuneradas y mejores.

Nuevo Depósito de Banco Finantia Sofinloc a 12 meses de plazo

2012-01-10T22:38:00.000+01:00

Después de un tiempo sin ofrecer nada demasiado interesante, Banco Finantia Sofinloc (BFS) ha decidido ofrecer un interesante depósito bancario al 4,65% TAE, aunque es un depósito que vale por dos.

Vale por dos porque para obtener este tipo de interés tendremos que:

Contratar un depósito al 6,20% TAE a un año de plazo
Por la misma cantidad que el anterior, mantener un depósito al 3,10% TAE

La inversión mínima es de 50.000 euros, es decir, 25.000 euros en cada depósito.

En caso de cancelación anticipada la penalización será del 2% del periodo que medie entre la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento. El depósito no admite cancelación parcial, es decir, si cancelamos, tendrá que ser totalmente.

Lo que no tiene es otro tipo de comisiones, algo verdaderamente importante puesto que muchas veces nos cobran comisiones en cuentas asociadas que no nos gustan nada.

¡Esperamos tener pronto nuevas noticias de BFS! Desde aquel 4,85% TAE a 18 meses de final de año no hemos vuelto a saber nada.

Novagalicia Banco será el nuevo ING Direct español

2012-01-09T23:59:00.001+01:00

Una gratísima sorpresa nos llega desde las tan bonitas tierras gallegas, y es que Novagalicia Banco (antes Novacaixagalicia) se está replanteando copiar el modelo de ING Direct de Banca Online para su expansión fuera de aquella maravillosa tierra.

Y es que tanto Caixa Galicia como Caixa Nova (más la primera) siempre estuvieron muy concienciadas con ofrecer interesantes productos a través de internet. De hecho Caixa Galicia tenía una gama de productos “On” (de “on-line”) que ofrecía, por ejemplo, depósitos bancarios muy buenos. De hecho se encontraban casi siempre en los primeros puestos en los rankings de depósitos bancarios.

Lo que quiere Novagalicia Banco es que sus clientes de fuera de Galicia, Asturias y León operen por internet, principalmente, ya que piensa cerrar buena parte de sus oficinas fuera de estas comunidades autónomas en un duro proceso de reestructuración.

Novagalicia Banco cuenta además entre su cúpula directiva con César González Bueno, fundador de ING Direct en España, que desde el principio se ha esforzado por ofrecer productos online como cuentas, tarjetas y sobre todo depósitos, todos ellos sin comisiones.

Lo que buscarán será crear una nueva marca, NGB, que ofrecerá principalmente depósitos de alta remuneración e hipotecas con un buen tipo de interés.

Ojalá lo consigan y no sea subastada, pues recordemos que está intervenida con dinero del FROB.

Depósito Combinado Triple Oportunidad de Banco Popular

2012-01-08T22:42:00.000+01:00

Nosotros siempre hemos recomendado invertir en depósitos bancarios a tipo fijo, siempre intentando optimizar la inversión en los más rentables (rondan ahora el 4,50%-5,00%), en detrimento de los depósitos combinados.

Pero hay algunos depósitos combinados que al menos se merecen que los mencionemos porque tienen partes referenciadas con rentabilidad garantizada, como es este Depósito Combinado Triple Oportunidad de Banco Popular que se divide en dos partes.

Por un lado la primera mitad (50%) a tipo fijo con las siguientes características:

12 meses de plazo
Rentabilidad: 4,50% TAE
Importe mínimo: 500 euros
Liquidación de intereses a vencimiento
Cancelación anticipada sin penalización (algo común en las partes fijas de todos los depósitos combinados).

La segunda mitad estará referenciada y se compone de:

Sobre el 50% de la inversión, pago de tres rentas del 5% anual bruto mediante reembolso de participaciones
Sobre el restante 50%, a vencimiento, el 100% de la revalorización de la media de las observaciones mensuales del DJ Eurostoxx 50 con una rentabilidad mínima garantizada a vencimiento: 7,5% (2,10% TAE) a un plazo de 3 años y 7 meses.

Que parte del depósito lo recuperemos mediante reembolso y que a la vez obtengamos, seguro, un 2,10% TAE, es algo positivo pero el plazo es muy elevado, de 3 años y 7 meses.

¿Otra ventaja? Que toda la revalorización del DJ Eurostoxx lo obtendremos. Es decir, si sube un 21%, obtendremos casi un 6% anual que no está nada mal.

Consigue 75 euros al año con la Cuenta Nómina CX de CatalunyaCaixa

2012-01-06T18:45:00.001+01:00

CatalunyaCaixa nos trae una grata sorpresa para este comienzo de 2012, y es que con su nueva Cuenta Nómina CX (o CX Nómina de CatalunyaCaixa) podremos conseguir hasta 75 euros… ¡AL AÑO!

¿Suena bien verdad? Pero claro, para ello tendremos que ser muy buenos amigos de CatalunyaCaixa, y nos darán:

30 euros por mantener un saldo medio anual en la Cuenta CX Nómina de 3.000 euros
35 euros por efectuar compras con nuestra tarjeta de crédito de CatalunyaCaixa de más de 3.000 euros anuales
10 euros por tener domiciliados al menos 3 recibos de cargo mensual en la Cuenta CX Nómina

Pero esta cuenta tiene más ventajas. Para empezar diremos que es totalmente gratuita y que tiene tarjeta de débito y de crédito gratis. También tiene ingresos de cheques gratuitos y 4 transferencias al mes gratis, eso sí, siempre que las realicemos a través de internet o por teléfono.

Antes las transferencias de las cuentas nómina siempre eran gratuitas, que ahora sólo nos den cuatro no es una muy buena señal, pero vaya, 4 transferencias al mes no está mal si después nos dan 75 euros al año.

La nómina a domiciliar deberá ser de al menos 1.000 euros o 700 euros si es una pensión.

Depósitos Bancarios en 2012

2012-01-05T21:00:00.001+01:00

Durante los pocos días que llevamos de año 2012 son varios los cambios que se han dado en materia de depósitos bancarios, y casi todos han sido a la baja.

Por ejemplo, Activobank ha bajado de manera absolutamente drástica su Depósito Activo Plus a 3 meses desde el 4,50% TAE anterior hasta el 2,00% que ahora ofrece. Pero además también ha bajado los siguientes depósitos:

Depósito Activo Anual a 12 meses del 4,10% al 4,00% TAE
Depósito a 24 meses del 3,10% al 3,05% TAE
Depósito a 36 meses del 3,50% al 3,10% TAE

Sa Nostra, por ejemplo, ha eliminado su Depósito al 4,50% TAE, al igual que ING Direct (aunque éste último era muy limitado).

Oficina Directa (la entidad online de Banco Pastor) decidió eliminar su depósito al 4,25% TAE a 24 meses de plazo y en cambio ha lanzado un depósito a un 4,00% TAE a 12 meses de plazo.

También Banco Caixa Geral ha bajado sus depósitos bancarios y ahora no ofrece ninguno al 4,00% TAE:

Depósito Platino a 12 meses baja del 3,30% TAE hasta el 3,10% TAE
Depósito Platino a 24 meses baja del 3,80% TAE al 3,55% TAE
Depósito Platino a 36 meses baja del 4,00% TAE hasta el 3,80% TAE
Depósito Platino Plus a 12 meses baja del 4,00% TAE hasta el 3,80% TAE

Esperamos traeros pronto buenas noticias y no tantas bajadas de depósitos.

Algunas novedades en préstamos para este 2012

2012-01-04T08:42:00.001+01:00

Comenzamos este 2012 con malas noticias en materia de préstamos bancarios, puesto que si ya era difícil que un banco nos pidiera prestado en 2011, en este año que acaba de comenzar lo será aún más.

Por ejemplo, BBVA no nos dará un euro para que nos compremos un coche, puesto que ha eliminado por completo su préstamo para coches para este 2012. El Crédito Coche BBVA ofrecía la posibilidad de financiar hasta 60.000 euros en 5 años a un tipo de interés nominal fijo del 9,75% si se domiciliaba la nómina a la entidad. No era un mal préstamo pero tampoco estaba entre los mejores.

Bancaja ha subido dos puntos porcentuales el crédito consumo Bancaja, del crédito Custom y del préstamo nómina. Los préstamos han quedado así:

Crédito consumo Bancaja: 11,50% TIN para aquellos que tengan la nómina domiciliada y del 14,00% para los que no la tengan domiciliada
Crédito Custom: 11% TIN para los que tengan la nómina domiciliada y del 14%
Préstamo Nómina Bancaja: 12,50% TIN para devolver hasta a 7 años.

Préstamos demasiado caros a los que desgraciadamente nos tendremos que ir acostumbrando.

Nuevos tipos impositivos para las rentas de capital (depósitos bancarios, fondos de inversión, etcétera)

2012-01-02T23:01:00.001+01:00

Ha costado que nos quede claro porque Cristobal Montoro se explico mal hablando en términos de subidas relativas y sin concretar el porcentaje definitivo.

Pero hoy sabemos que, más que probablemente y aún a falta de que se publique en el BOE, los nuevos tipos impositivos para el ahorro (rentas de capital) serán:

21% hasta 6.000 euros en rentas de capital
25% para las rentas superiores a 6.000 euros e inferiores a 24.000 euros
27% para todas las rentas superiores a 24.000 euros

Al respecto tenemos que decir dos cosas: la primera que las cantidades de las que hablamos no son las cuantías de los depósitos bancarios, sino los intereses generados por los mismos. No significa que para depósitos superiores a 6.000 euros nos apliquen el 25% o el 27% sino que estos tipos se aplican si tenemos, a lo largo de un año, unos intereses generados por nuestro capital superior a 6.000 euros.

La segunda es que la retención será del 21% para nuestros depósitos, cuentas, fondos, etcétera, y ya si tenemos una buena cantidad de euros generados a lo largo de un año (más de 6.000), pagaremos o bien el 25% o el 27% pero ya en nuestro IRPF.

Mejores Depósitos Bancarios para este comienzo de 2012

2011-12-30T22:47:00.000+01:00

Se termina ya 2011, cómo no con más recortes, y comienza ya un esperanzador 2012 para el que debemos ser positivos aunque la situación no se de a ello.

Los depósitos con los que terminamos este 2011 y damos la entrada al próximo año 2012 son los siguientes:

Depósito de Bancaja al 5% TAE a 12 meses e plazo
Depósito de Banco Espirito Santo a 12 meses al 4,64% TAE
Depósitos de Bankia, en especial Caja Madrid, a 12 meses al 4,50% TAE. Sólo en oficinas
Depósito de Sa Nostra a 3 meses al 4,50% TAE
Depósito de Activobank a 3 meses al 4,50% TAE
Depósito BES a 6 meses al 4,25% TAE*

* Este último termina con el final del año aunque probablemente siga en 2012.

Contratar un depósito ahora puede ser una buena opción, sobre todo hacerlo antes de que nos suban las retenciones por rentas del capital mobiliario, algo que más que probablemente ocurra tras subir el IRPF y que incluso se podría ver, a pesar de todo, razonable.

Comisiones en cuentas asociadas a depósitos de Banco Espirito Santo

2011-12-29T22:39:00.000+01:00

Hace unos días avisamos en el foro de depósitos bancarios de que Banco Espirito Santo aplica comisiones en las cuentas asociadas a sus depósitos bancarios de alta rentabilidad, es decir, en las cuentas donde liquidan los intereses.

Un usuario del foro en seguida nos avisó de cuáles eran estas comisiones, que son bastante importantes.

Si el volumen de ahorro inversión es menor de 25.000 euros: 48 euros / año
Si el volumen de ahorro inversión está entre 25.000 y 50.000 euros: 36 euros / año
Si el volumen de ahorro inversión está entre 50.000 y 100.000euros: 24 euros / año
Si el volumen de ahorro inversión es mayor de 100.000 euros: 0 euros / año

El volumen de ahorro inversión es el volumen de negocio total en BES menos los productos de activo (entendemos de activo para el cliente).

Los cálculos para el cobro de la comisión de mantenimiento se realizan de forma trimestral, tomando los saldos medios mantenidos en los productos incluidos en el VAI durante los dos primeros meses del trimestre natural en curso y el último mes del trimestre natural anterior (es decir, no se toma el último mes del trimestre natural en curso).

Como las inversiones en estos depósitos tienen que ser mayores de 25.000 euros, una comisión de 48 euros anuales se diluye en los rendimientos que generan estos depósitos, pero si la evitamos negociando con ellos mejor.

Las transferencias bancarias tan sólo tardarán un día en efectuarse

2011-12-28T23:55:00.001+01:00

A partir del 1 de enero de 2012 entra en vigor la nueva ley de servicios de pagos que tiene como objetivo unificar este ámbito de actuación bancaria en toda la Unión Europea.

A partir del 1 de enero de 2012 las transferencias electrónicas, efectuadas a través de la red o banca móvil (también teléfono) deberán tardar sólo un día. No ocurrirá lo mismo si la hacemos en papel en oficinas.

¡El sábado será un día hábil! Tan sólo los domingos y los festivos no afectarán a este cómputo. Una transferencia realizada un viernes la tendremos en la cuenta de origen el sábado siguiente.

Esta ventaja me parece sensacional puesto que, hasta ahora, las transferencias podían tardar hasta 3 días, algo que acarrea más de un problema en alguna ocasión.

Esto agilizará pagos y transacciones electrónicas, algo importantísimo de cara a que el comercio electrónico sea más cómodo y más instantáneo.

¡Qué ganas de que llegue el 2012! ¿No?

Nueva subida de la Hipoteca Activa Plus

2011-12-27T23:53:00.001+01:00

Las entidades no es que no quieran ofrecer hipotecas, es que quieren que, si las conceden, tengan un margen sobre su pasivo importante. Esto de aumentar el margen bancario y sus ingresos por comisiones lo han aprendido muy bien (antes bastaba con conceder muchas hipotecas, ahora no).

El hecho de que el Euribor esté en mínimos lo está aprovechando alguna entidad para subir sus diferenciales y vender hipotecas a igual TAE pero con un Euribor en mínimos históricos.

Esto es un problema, porque el diferencial lo tendremos durante décadas acompañándonos, y si el Euribor sube hasta el 5% también nos acompañará.

Activobank ha decidido aumentar también el diferencial de su Hipoteca Activa Plus desde 1,10 puntos sobre el Euribor a 1,25 puntos.

¿Lo peor de la hipoteca? Que han subido también la cláusula suelo, una cláusula que tenemos que desterrar. En este caso del 2% al 3%.

El resto de características son:

0% Comisión de apertura
0% Compensación a ActivoBank por desistimiento:
- 0% por amortización total
- 0% por amortización parcial
Hasta 40 años (edad máxima al finalizar de 75 años)
Hasta el 80% sobre el menor entre el valor de tasación y el valor de compra
Requisitos: Seguros de vida, hogar y nómina domiciliada

La TAE asciende hasta el 3,71% con el último Euribor del mes de noviembre de 2011.

El Euribor, en mínimos históricos

2011-12-26T23:43:00.001+01:00

El Euribor ha bajado ya del 2%, lo que sin duda supone un alivio para los hipotecados (sin duda a los que más falta les hace) y una faena para los ahorradores, aunque en España aún cuesta colocar por debajo del 4% por la elevada inflación aún reinante.

El Euribor tiene su mínimo histórico mensual en el 2,014%, en junio de 2003. En marzo de 2004 también bajó, pero se quedó en un 2,055%.

Si el Euribor cerrara el mes de diciembre hoy, se situaría en el 2,013%, su mínimo histórico mensual. Pero si sigue este ritmo (ahora sitúa su tasa intradía en el 1,988%) no sería descabellado que bajara del 2% por primera vez en su corta historia. Pero con los tipos de interés de la eurozona en el 1%, 2012 estará un buen tiempo con el Euribor por debajo del 2%.

Y es que este 2012 necesita un Euribor bajo a pesar de que los ahorradores lo pasen (lo pasemos) un poco mal. Sobre todo para España donde el paro no deja respirar a miles de familias.

Tubancaja no quiere ofrecer hipotecas

2011-12-25T19:53:00.001+01:00

Tubancaja ha subido los diferenciales de sus hipotecas de forma absolutamente escandalosa.

Lo ha hecho tanto que parece que no quiere dar hipotecas, al situar sus hipotecas a tipo variable con los siguientes tipos de interés:

Un tipo de interés fijo del 4,80% nominal (antes 3,90%) durante el primer año
Un tipo de interés variable que puede llegar a Euribor + 2,70 puntos porcentuales

Por ejemplo, si domiciliamos la nómina, contratamos un seguro de vida, uno adicional y un plan de pensiones el interés variable quedaría en Euribor + 2,50 pp. Por cada condición incumplida, hay que sumar 0,05 puntos porcentuales adicionales al diferencial.

Con estos tipos de interés, estas hipotecas son de las menos aconsejables de toda la oferta bancaria en este momento.

Este movimiento de Tubancaja se entiende dentro del contexto de aumento de márgenes: por un lado necesitan pasivo para asegurar vencimientos, y por otro lado, como captan el pasivo más caro, tienen que prestar a cambio muchísimo más caro. Lo de siempre, vaya.

Cajamar te da el regalo para estas Navidades (depósitos en especie)

2011-12-23T23:30:00.001+01:00

De cara a los Reyes Magos (¡En casa siempre hemos sido de Reyes Magos!, aunque a mí, vaya, Santa Claus también me cae bien), tanto bancos como cajas comienzan a ofrecer gran cantidad de depósitos en especie o regalos por abrir cuentas.

A Cajamar en realidad no hace falta que sea Navidad para ofrecer depósitos en especie, porque la verdad, son muy dados a ello.

Pero ahora hay un montón de regalos para elegir, entre los que por supuesto hay videoconsolas, televisiones, cafeteras, cámaras de fotos… en definitiva, buenos regalos.

Os diré que la rentabilidad ronda el 2,20% TAE en promedio, con lo que no es que sean, digamos, buenos depósitos, pero sí que sirven para traernos nuestro dinero del futuro a hoy, sin esperar a que pase un año para que nos den los intereses, y así poder ofrecer ese regalo.

Los regalos son:

Sartenes ecológicas JATA
Masajeador cervical TECNOVITA BY BH
Tacoma de cuchillos + afilador
Cocichef
Cámara de fotos PANASONIC
Cafetera Nespresso PIXIE KRUPS
Aspirador escoba AIR FORCE de ROWENTA
WII + WII SPORT + WII PARTY
3DS NINTENDO
Vibrotwister TECNOVITA BY BH
Sillón butaca de masaje anti-estrés
TV 22″ LED GRUNDIG
Pack consola X-BOX 360 4GB + Sensor KINECT + Juego Adventures + Joyride
Portátil ASUS X54H-SX073V
TV 40″ LED GRUNDIG

Las configuraciones de plazo están entre 9 y 24 meses y desde sólo 2.175 euros hasta 32.300 euros.

¡Feliz Navidad!

Depósito Doble Ventaja de Activobank para 2012

2011-12-22T23:43:00.001+01:00

En este blog no somos muy amantes de los depósitos estructurados pero hay algunos, como el que os traigo hoy de Activobank, que merece más la pena.

Os hablo del Depósito Doble Ventaja de Activobank, el cual ha sido renovado para empezar este 2012.

Está dividido en una parte a tipo fijo y otra referenciada a la evolución del IBEX 35 de la siguiente forma:

50% de la inversión al 6,50% TAE durante 6 meses
50% de la inversión en función de las variaciones mensuales del índice IBEX 35 a 3 años

Por tanto, este depósito tendrá su primer vencimiento el 6 de agosto de 2012 (empieza en Enero por tanto) y su segundo vencimiento el día 6 de febrero de 2015.

Las condiciones de rentabilidad de la segunda parte, la referenciada al IBEX 35 mensual, es la siguiente:

Si al vencimiento la suma de variaciones es superior a un 15%, el cupón variable será igual a la suma de variaciones.
Si al vencimiento la suma de variaciones está entre el 15% y el 0%, el cupón variable será igual al 15% (4,77% TAE).
Si al vencimiento del depósito la suma de variaciones es inferior al 0%, recuperará el capital invertido y el cupón variable será del 0% (0% TAE).

Como podéis observar, si sube en promedio en los próximos 3 años, algo probable (¿Vamos a ir peor?), aunque sólo sea un 0,5%, nosotros obtendremos un 4,77% TAE por cada uno de los tres años, que no está nada mal.

Y si sube más de un 15% en tres años, algo ya menos probable pero también posible, tendremos una rentabilidad igual a la suma de las variaciones, que será de un 5% TAE aproximadamente en adelante.

Si en cambio disminuye, bueno, recuperaremos el capital, pero habremos tenido 6 meses un depósito al 6,50% TAE, que parece que hace que se te olvide, pero insisto, es un depósito al menos “factible”, en el sentido de que es probable que se torne hacia nuestro favor.

¡Novedad!: La Cuenta Ahorro Evolución permite el uso de tarjetas asociadas

2011-12-20T23:30:00.001+01:00

Os traigo una buena noticia, y es que Bancopopular-e permite la domiciliación de tarjetas de crédito o de débito en su Cuenta Ahorro Evolución.

Hasta ahora la información que teníamos de esta cuenta remunerada era que no permitía la domiciliación de recibos, y siempre los blogs u otras páginas webs completábamos la información diciendo que tampoco admite tarjetas, porque en realidad ninguna cuenta remunerada lo permite excepto la Cuenta Doble Clic de Caja España, una honrosa excepción.

Como os digo, Bancopopular-e se ha unido a esta cuenta de Caja España y permite la domiciliación de tarjetas de débito que son hasta gratuitas.

La ventaja, alguna vez he insistido con la Cuenta Doble Clic, es que podemos tener nuestro dinero remunerando y no tener una parte fuera para poder gastarlo con nuestra tarjeta.

Desde aquí animamos a Bancopopular-e a que también permita recibos, porque así definitivamente podríamos tener todo nuestro dinero rentando a un buen tipo de interés, algo absolutamente genial.

Con este dato esta cuenta gana enteros a pesar de haber bajado del 3,70% TAE al 3,30% TAE.

Morosidad de Octubre de 2011

2011-12-19T00:20:00.000+01:00

Hoy hemos conocido las propuestas de Mariano Rajoy para el futuro más inmediato de nuestro país, y hace unas horas también sabemos que la tasa de morosidad alcanza ya el 7,41% (datos del mes de octubre, como siempre el BdE proporciona los datos dos meses atrás), su tasa más alta desde noviembre de 1.994.

Recuerdo hace un año y medio cuando temíamos que la morosidad llegara al 5%, una barrera que se consideraba psicológica.

Ahora, con el paro en España en el 22% y con previsiones de que aumente, muchos se darían, como se suele decir, con un canto en los dientes por tener un 5% de morosidad, pues previsiblemente esta tasa de morosidad será mayor en los próximos meses.

En los últimos doce meses, la morosidad de las entidades financieras españolas se ha incrementado un 1,75 %, desde octubre de 2010 que era del 5,66 %. Si este ritmo siguiera así, cerraríamos 2012 cerca del 10% de morosidad.

El máximo histórico, no obstante, se alcanzó en febrero de 1.994, cuando la morosidad de la banca fue del 9,15%.

¿Llegaremos de nuevo a estos datos?

¿Podrá hacer algo el nuevo Gobierno de España?

La Generalitat Valenciana, salvada de la quiebra

2011-12-17T22:11:00.000+01:00

La Generalitat Valenciana está haciendo aquello que siempre se recomienda a los ciudadanos de a pie que no hagan: pagar deudas con otras deudas.

Y es que la última emisión de bonos de la Generalitat Valenciana ha sido, como la de la Generalitat de Cataluña, para pagar la anterior emisión de deuda.

Lo que ha ocurrido ahora es que la Generalitat de Valencia no pudo colocar ni la mitad de su emisión a unos días de finalizar el plazo.

Por esto el Gobierno ha adelantado tres días la transferencia que hace cada mes a las Comunidades, que en el caso de la valenciana asciende a 480 millones y que le va a servir para pagar, el próximo día 22 de diciembre, la anterior emisión de deuda.

Lo que ocurre es que estos problemas los tendrá el mes próximo pues este mes todo el presupuesto se lo llevará la deuda de hace un año.

O bien lanza más deuda o bien espera a que el nuevo Gobierno Central prorrogue plazos de devolución de las cantidades que las CCAA deben al Estado.

Cuentas de Alta Remuneración: buenas y malas noticias

2011-12-16T18:35:00.002+01:00

Traemos buenas y malas noticias en cuanto al segmento de productos de cuentas de alta remuneración.

Empezaremos por la buena, y diremos que la Cuenta Azul de iBanesto ha prorrogado el plazo para obtener un 3,70% TAE hasta el 31 de diciembre.

En realidad se trata del plazo para efectuar el ingreso y no de contratación, ya que tendremos que efectuar el ingreso antes de final de año. Si lo contratamos ahora, o el día 20, pero el ingreso se realiza después del 31 de diciembre, nos quedaremos en un 3,40% TAE.

Lo peor es que no han aumentado el tiempo por el que estará remunerando a esta gran rentabilidad, que sigue hasta el 1 de mayo, es decir, aproximadamente 4 meses.

La mala noticia es la drástica bajada de rentabilidad de la Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e hasta el 3,30% TAE desde el 3,70% TAE anterior.

No sabemos si fue por su amplia acogida, pero la verdad es que pocos se esperaban una bajada tan drástica en tan poco tiempo.

Debido a este movimiento, ninguna otra cuenta hace frente a la Cuenta Azul de iBanesto en estos momentos.

Lanzan interesantes depósitos bancarios a 3 meses al 4,50% TAE para afrontar este 2012

2011-12-15T23:07:00.001+01:00

Tanto Sa Nostra como Activobank se han animado a lanzar sendos depósitos bancarios al 4,50% TAE a 3 meses de plazo.

El objetivo es intentar estabilizar su situación en el corto plazo y evitar pagar intereses altos durante más tiempo del necesario.

De este modo, estos depósitos han quedado así:

Depósito a 3 meses de Sa Nostra al 4,50% TAE:

Desde 1.000 euros
Sin límite
Liquidación a vencimiento
Sin penalización por cancelación anticipada

Sólo para nuevos clientes o para aquellos que incrementen el saldo global en Sa Nostra respecto a hoy 15 de diciembre de 2011.

Depósito a 3 meses de ActivoBank al 4,50% TAE:

Desde 3.000 euros
Hasta 50.000 euros
Liquidación a vencimiento
Sin penalización anticipada

También, sólo para nuevos clientes.

Cuenta Nómina Triplete de Banco Pastor en 2012

2011-12-14T22:23:00.000+01:00

Banco Pastor ha actualizado la lista de regalos que ofrece por cada nómina domiciliada en su entidad.

Pero no todo son regalos, pues esta Cuenta Nómina Triplete de Banco Pastor sigue ofreciendo para este año 2.012 una cuenta sin comisiones, que devuelve el 5% de los recibos domiciliados.

Los regalos por domiciliar la nómina ahora son:

Nómina superior a 600 euros netos al mes:

Auriculares wireless Weebi
Batería 5 piezas Magefesa.

Nómina superior a 1.000 euros netos al mes:
- TV LED 22 pulgadas LG.
- Tablet archos 7 pulgadas Internet 8GB.
Nómina superior a 1.800 euros netos al mes:
- Robot aspirador Roomba 531.
- TV LED 32 pulgadas LG.

El concepto de neto se refiere a que tiene que ser la cantidad que efectivamente llega al banco, no su importe bruto antes de retenciones, etcétera.

Eso sí, si queremos estos regalos tendremos que tener la nómina domiciliada dos años en la entidad.

Si perdemos nuestra nómina no nos indican las condiciones que se aplican, pero seguramente será la de devolver el importe del regalo; esto es, te quedas sin trabajo y tienes que pagar el regalo que te dieron, encima.

Cuenta Nómina de Invierno de Novanca

2011-12-13T23:29:00.001+01:00

Novanca se esta volviendo a animar a ofrecer buenos productos.

Esta pequeña entidad, con a penas unas pocas oficinas en la Comunidad de Madrid, ofrece ahora su Cuenta Nómina de Invierno con un pan bajo el brazo en forma de tablet de 7 pulgadas de tamaño, ideal para llevarlo a cualquier sitio.

Los requisitos que nos exigen a cambio son:

Domiciliar una nómina de al menos 600 euros
Domiciliación de tres recibos
Compromiso de permanencia de 18 meses

Novanca no ha especificado el Tablet del que se trata, algo indispensable pues nos hará ver si merece o no la pena domiciliar la nómina durante año y medio en la entidad.

A pesar de esto, el esfuerzo que está haciendo Novanca por lanzar nuevos productos es tremendo, y esto, en una entidad pequeña, es digno de agradecer.

Por cierto, sólo por informarnos, dicen, obtendremos un regalo directo.

¡Feliz Navidad!

Nuevos Bonos Autonómicos de la Xunta de Galicia

2011-12-12T22:23:00.000+01:00

La rentabilidad de los bonos autonómicos supera ya, por mucho, a la rentabilidad de los depósitos bancarios.

Y es que las Comunidades Autónomas se están apresurando a lanzar bonos autonómicos para financiar sus gastos e incluso anteriores pasivos financieros que adquirieron y que se ven en dificultades serias de devolver (antiguos bonos de la Generalitat de Catalunya por ejemplo).

Estos bonos se quieren lanzar siempre antes de que el nuevo Presidente del Gobierno de España, Mariano Rajoy, decida qué hace con una deuda de las Comunidades Autónomas con las que, hasta este momento, se ha mostrado más que ambiguo.

La Xunta de Galicia se ha adelantado a Rajoy, y ha emitido nuevos bonos autonómicos que ofrece la siguiente rentabilidad:

5% TAE a 18 meses de plazo
5,50% TAE a 36 meses de plazo

Estos bonos sólo se pueden comprar en Deutsche Bank y desde 1.000 euros.

¿Confiamos más en las Comunidades Autónomas que en el Estado? ¿Y que en los Bancos? Esto depende de cada cual.

Mejores cuentas que ofrecen regalos en 2011

2011-12-11T22:10:00.000+01:00

Para finalizar este 2011 hablaremos de las mejores cuentas que ofrecen regalos por domiciliar la nómina, insisto, aquellos afortunados que dispongan de una y que esta sea lo suficientemente importante para conseguir estos regalos.

Como aspecto en común decir que algunas de ellas regalan un iPad 2, algo que parece que se ha puesto incluso de moda en cuentas nómina y productos de ahorro como depósitos bancarios.

Algunas de las mejores cuentas de este tipo son:

Cuenta Nómina de Oficina Directa que ofrece un 2% de devolución de los recibos, tarjetas de crédito gratuitas y regalos según sea el importe de la nómina. Incluye un iPad entre los posibles regalos, además de iPod, televisiones, etcétera.
La archiconocida Cuenta iPad 2 de Bankia, que ofrece este regalo sin gastos de envío pero para una nómina de más de 2.500 euros: casi nada.
La Cuenta Nómina Tablet S de Sony, Unnim. Incluye una funda de piel, y las tarjetas de crédito de la cuenta son gratuitas. ¿Lo peor? De nuevo el importe de la nómina, de más de 2.000 euros.

Estas son las principales cuentas en la actualidad, aunque también hay otras como la Cuenta Nómina de La Caixa que viene ofreciendo una televisión LED de 22 pulgadas desde hace meses; la Cuenta Nómina de Banco Popular o la de Banco Pastor, que ofrecen devoluciones de recibos, tarjetas gratis, etcétera, o los 400 euros que sigue dando Uno-e por domiciliar la nómina.

Hipoteca MUFACE de BBVA

2011-12-09T20:20:00.001+01:00

BBVA tiene, desde hace años, un convenio para ofrecer una hipoteca a los funcionarios de MUFACE.

De esta forma, a priori, los funcionarios tendrían otra ventaja añadida a la posibilidad de escoger un seguro sanitario de carácter privado a través de MUFACE.

Lo que ocurre es que, cuando leemos la letra pequeña de las características que tiene esta hipoteca en la actualidad, no se sabe bien si es una ventaja o no (más bien nos decantamos por el no).

De esta forma, la Hipoteca MUFACE de BBVA ofrece:

Tipo de interés:

Euribor + 1,50 puntos porcentuales
Sin suelo hipotecario

Plazo de hasta 40 años
Sólo para vivienda habitual
Importe máximo financiado:

el menor valor entre el 80% del valor de compraventa y el 80% del valor de tasación

Comisiones:

Sin comisión de apertura
Sin comisión por desistimiento parcial
Comisión por desistimiento total: 0,50% los 5 primeros años y el 0,25% a partir del sexto año

Vinculación:

Domiciliar la nómina en BBVA
Contratar un seguro de hogar

Importante: si se opta por la Hipoteca Fácil MUFACE el mutualista no podrá optar a las ayudas de MUFACE por adquisición de la primera vivienda.

La vinculación no es para nada alta pero el diferencial sobre el Euribor sí. Un punto muy negativo a tener en cuenta.

¿Tengo que tener la nómina domiciliada en la entidad si estamos hipotecados?

2011-12-07T15:10:00.001+01:00

Es normal que con la cantidad de promociones por domiciliación de nómina que ofrecen regalos e incluso dinero en efectivo, nos planteemos cambiar nuestra nómina de la entidad en la que la hemos tenido los últimos años.

Surge en numerosas ocasiones la duda de si podemos cambiar nuestra nómina de banco si tenemos una hipoteca con determinada entidad.

La respuesta es clara y contundente: sí podemos. La entidad no puede obligarnos a tener la nómina domiciliada por el hecho de tener una hipoteca.

Sólo cabría la posibilidad de que, si en el contrato inicial, existiera una bonificación de tipo de interés por domiciliar la nómina, ésta se perdiera. Pero no pueden decirnos, si no existe esta cláusula, que nos subirán el tipo de interés si enviamos la nómina a otra entidad; esto es ilegal total y absolutamente.

En realidad nosotros no tenemos que dar explicaciones a nadie de lo que hacemos con nuestra nómina, salvo que tengamos un compromiso de permanencia con determinada entidad, en ese caso tendremos que cumplirlo puesto que las penalizaciones son importantes.

Por supuesto que, ojo cuando nos llevamos la nómina a otro lugar, puesto que si nos quedamos sin trabajo nos veremos abocados a pagar la penalización correspondiente.

Más información sobre el Depósito de Bancaja al 5%

2011-12-06T22:34:00.001+01:00

Nuestro compañero Mariete, en el foro de Depósitos Bancarios, ha traído, como siempre, información de primera mano acerca del Depósito de Bancaja al 5%.

Este depósito, que muchos dudaban de su existencia, está condicionado, al parecer y según ha preguntado al director de una sucursal cercana a su domicilio, a mantener una cierta vinculación con la entidad.

En concreto se trataría de:

Domiciliar la nómina
Domiciliar dos recibos
Tener dinero en la cuenta corriente y llevar cierto uso

Estas condiciones me parece que pueden cambiar drásticamente de oficina en oficina (aquella que llegue a ciertos números exigirá más que otras).

Hay que tener en cuenta que cuando hablamos con el director de alguna sucursal, la negociación es mano a mano. Él puede pedirnos lo que quiera y nosotros podemos pedirle lo que nosotros consideremos.

Por supuesto, que nos demanden mayor o menor vinculación dependerá en gran medida del dinero que estemos dispuestos a ingresar en la entidad a través de este depósito.

Es un buen depósito pero que sería mucho mejor si no nos obligaran a vincularnos porque si no, en definitiva, es más de lo mismo (depósitos vinculados al 5% siempre hemos visto mientras el resto están al 4%).

¿Vuelve a la guerra Novanca?

2011-12-05T14:49:00.001+01:00

Hace años Novanca era la entidad que mejores depósitos bancarios ofrecía.

Para quien no la conozca, Novanca es una entidad financiera que opera en algunos barrios y zonas de la provincia de Madrid y que sólo permite contratar sus productos si nos acercamos a una de sus oficinas.

Esta entidad, de tamaño bastante pequeño (aunque no debemos preocuparnos por esto porque sus depósitos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos), suele ofrecer buenos productos de inversión, como sus imposiciones a plazo.

Hoy nos encontramos ante la novedad de la existencia de un depósito a un 5% a un mes de plazo para importes entre 5.000 euros y 20.000 euros. No es mucho, pero un 5% a un mes es un buen regalo de Navidad.

Por otro lado un usuario del Foro de Depósitos Bancarios nos habla de la existencia de un depósito al:

5% 1 mes
4,15% 12 meses

Intuimos que los 12 meses son un error y se referirá a los restantes 11 meses. La TAE en cualquier caso rondaría el 4,20% TAE (un gran depósito).

Última subasta del Tesoro

2011-12-04T22:34:00.000+01:00

Si el euro se va al garete, si me permitís la expresión, la culpa será de los mercados y, en realidad, de los países por permitir que determinados agentes (grandes fondos) jueguen con el dinero de todo un país llevándolo a la asfixia financiera más absoluta.

Los minoristas no especulamos con la deuda, y de hecho una mayor demanda, a priori, bajaría el tipo de interés.

Pero tampoco os quiero animar a contratar deuda del tesoro porque esté a una rentabilidad enorme. En estos momentos no se sabe si es una forma de ayudar a tu país o no.

Hay problemas por tantos frentes que empieza a crear ansiedad leer los diarios económicos, y malestar a un servidor transmitir estas noticias en este blog.

Un ejemplo de lo que ocurre lo vemos reflejado en las subastas del tesoro:

Letras a 3 meses

5,11%

Letras a 6 meses

5,227%

Letras a 12 meses

5,022%

Letras a 18 meses

5,159%

Bonos a 3 años

5,187%

Bonos a 5 años

5,276%

Obligaciones a 10 años

6,975%

Obligaciones a 15 años

6,191%

Obligaciones a 30 años

6,002%

Son unos datos muy clarificadores: que se esté pagando un 5% con el Euribor al 2% y los tipos de interés de la zona euro al 1,25%.

Esto es sólo parte del problema, con un gasto superior a los ingresos, la destrucción de los puestos de trabajo, la deuda para financiar el déficit, y la posibilidad de que los países más fuertes (Alemania y Francia) nos den la espalda, se termina de completar el puzle.

¿Se solucionaría parte del problema si el BCE pudiera darle a la máquina de hacer dinero?

¿Y si hacemos como Irlanda?

¿Confiamos en los políticos? ¿Recortando saldremos de la crisis?

¿Y si cambiamos el sistema?

¿Guerra de depósitos en 2012?

2011-12-03T13:47:00.001+01:00

Las últimas informaciones que corren en la red sobre depósitos bancarios hace que a muchos se nos venga a la cabeza la posibilidad de que en el próximo año 2012 haya una nueva guerra de depósitos bancarios.

Que las entidades, bancos y cajas, necesitan pasivo es algo que ya sabíamos, puesto que se han aventurado a lanzar pagarés, deuda y deuda subordinada como si no hubiera mañana.

Las noticias que nos hacen pensar que puede haber una guerra de depósitos son:

Depósito al 5% en Bancaja para capitales muy grandes
Depósito especial de navidad de ING Direct al 4,50% TAE. También al 4% por incremento de saldo
Vuelve Tubancaja con un 4% a un año y un 4,25% a un año, síntoma de que necesitan de verdad pasivo junto con el anterior 5%.
Banco Popular ofrece abundantes depósitos, incluso cuentas de alta remuneración al 3,70%.
El 4% TAE a un año es muy fácil conseguirlo. Entidades como ActivoBank intentan diferenciarse ya con un 4,10%. Algunas con un 4,25% a un año en oficinas.
Están surgiendo más y mejores depósitos a corto plazo. El hecho de que algunas entidades necesiten pasivo a corto plazo es síntoma de la necesidad de pasivo urgente para financiar circulante frente a un desajuste que quieren corregir “ya” sin tener que pagar un 4,50% a tres años. Otro ejemplo de esto son los pagarés que, según la teoría, sirven estrictamente para financiar circulante.

Esto son sólo algunos motivos que nos pueden llevar a pensar que haya una guerra de depósitos bancarios en 2012; una alegría para los ahorradores y no tanto para el Gobierno, que parece que se preocupa más porque no haya este tipo de guerras que las propias entidades.

El Euribor no se mueve del 2%

2011-12-01T22:10:00.000+01:00

El Euribor no se mueve del 2% y ya son prácticamente 9 meses los que este indicador se ha mantenido en el entorno del 2%, llegando a estar, a lo sumo, al 2,20%.

El Euribor tuvo una importantísima bajada desde septiembre de 2008, cuando se situaba en el 5,49% hasta el 2,27% de enero de 2009. Desde entonces hasta ahora no ha roto esta última barrera, sumando ya casi dos años en el entorno del 2%.

Para los hipotecados no deja de ser una buena noticia puesto que las variaciones han sido muy pequeñas, de apenas dos o tres decenas de euros en cada cuota mensual.

Para una economía como la española también ha sido bueno por el mismo motivo, aunque ha hecho que los ahorradores se vean penalizados. El fuerte endeudamiento del sector privado de la economía española hace que a España le sigan interesando un Euribor a un tipo de interés tan bajo.

La previsión es que el Euribor no se distancie mucho de este 2,00%, ayudado por la nueva rebaja de los tipos de interés de la eurozona hasta el 1,25%.

Cómo comparar hipotecas y depósitos

2011-11-30T23:23:00.001+01:00

Seguro que os habéis dado cuenta que para anunciar los depósitos bancarios siempre lo hacen mediante la TAE, y que sin embargo las hipotecas ponen su TIN o simplemente “Euribor mas un diferencial”, que no deja de estar en términos de TIN.

El motivo es porque la TAE siempre es mayor o igual que la TIN, y por eso interesa que un depósito se vea como más rentable y una hipoteca como más barata.

Pero a la hora de comparar hipotecas y también depósitos, es importante centrarnos en un tipo de interés anualizado, y este podría ser la TAE (a falta de un TIN anual que sería lo ideal).

Si comparamos siempre depósitos en base a la TAE y no a su TIN, conoceremos qué depósito es mejor que otro, puesto que la TIN varia ligeramente dependiendo de la liquidación de intereses. También hay depósitos que dicen que dan un 4,75% a 14 meses refiriéndose a la totalidad del plazo, y cuando anualizamos y ponemos todo en base a una TAE, la rentabilidad disminuye considerablemente.

Con las hipotecas tenemos que comparar también en su TAE pues incluye los costes de comisiones y algunos productos vinculados.

Por supuesto para las hipotecas deberemos fijarnos también en otros factores como la vinculación, principalmente, plazo e importe a financiar, aunque de esto ya hemos hablado mucho por aquí.

Bankia regala un iPad 2 a todo aquel que domicilie la nómina en la entidad

2011-11-29T23:26:00.001+01:00

Bankia nos ha vuelto a sorprender a todos gratamente al ofrecer también regalos por domiciliar la nómina.

En esta campaña de captación de nóminas han decidido ofrecer uno de los mayores caprichos que cualquier amante de la tecnología puede tener. Y también para los que no sean tan “freaks”, puesto que un iPad 2 lo quiere todo el mundo.

Bankia regalará un iPad 2 a todo aquel que domicilie una nómina de más de 2.500 euros con un compromiso de permanencia de 24 meses. También tendremos que domiciliar dos recibos al menos así como contratar una tarjeta de débito que es gratuita. Como veis los requisitos son elevados y si incumplimos alguno de ellos tendremos que devolver parte del regalo (si no todo, dependiendo de las cláusulas).

Estas promociones estaban más indicadas para funcionarios que tengan segura su nómina, pero ahora, con las posibles bajadas de sueldos, no se sabe si éstos se verán también afectados.

Si tenemos una nómina entre 800 euros y 2.500 euros el regalo será una televisión LED de 22 pulgadas.

También podemos conseguir estos regalos con un depósito a 36 meses pero, seguro, con una TAE no demasiado elevada.

Oferta disponible hasta el 5 de marzo de 2012, con lo que tenemos tiempo para encontrar trabajo y domiciliar la nómina.

Openbank te regala 100 euros por domiciliar la nómina

2011-11-28T21:13:00.001+01:00

Openbank ha lanzado una nueva campaña de captación de nóminas que promete regalar 100 euros a aquellos que domicilien la nómina en Openbank.

Lo mejor de esta promoción es que las condiciones son muy asequibles, ya que si domiciliamos una nómina de al menos 900 euros y la mantenemos durante 12 meses ya nos abonarán los 100 euros brutos (menos la retención correspondiente del 19% que irá a parar a Hacienda y que podremos recuperar, o no, en nuestra declaración de la renta).

El abono de los 100 euros se llevará a cabo al mes siguiente del abono en cuenta de la primera nómina.

Pero es que además la Cuenta Nómina Open de Openbank tiene muchas más ventajas, entre las que destacan los siguientes descuentos:

Devolución del 1% en los principales recibos:

Luz, gas, teléfono, móvil e Internet.

Hasta un 3% en compras con la Visa Open:

1% Alimentación, en todos los supermercados e hipermercados.
2% Gasolina, en todas las estaciones de servicio.
3% Peajes , en toda España.

Además a estos descuentos tenemos que añadir que no tiene comisiones y que podremos contratar la Cuenta Más Open de Openbank que ofrece un tipo de interés del 3,30% TAE más que interesante.

Pagarés de CatalunyaCaixa 2011

2011-11-26T23:14:00.001+01:00

CatalunyaCaixa también ha decidido lanzar pagarés, un producto no garantizado por el FGD y que tiene una rentabilidad muy poco por encima de los depósitos bancarios, si no igual.

El mejor pagaré de CatalunyaCaixa está disponible en un plazo de 18 meses al 4,50% nominal anual aunque necesita de 20.000 euros para suscribirlo.

El siguiente escalón es un 4,00% a 12 meses desde 20.000 euros o a 18 meses entre 5.000 y 20.000 euros.

Un tercer escalón se da con una rentabilidad del 3,50% poco interesante para pagarés a 12 meses entre 5.000 euros y 20.000 euros o a 6 meses superando los 20.000 euros. Si invertimos entre 5.000 euros y 20.000 euros a 6 meses, sólo nos darán un 3,00% nominal anual.

No podemos recomendar los pagarés por muchos motivos, entre otros porque no lo podremos cancelar anticipadamente y si necesitamos liquidez tendremos que ir a un mercado secundario con todo lo que ello conlleva.

Por tanto, si invertís en estos pagarés, tened siempre muy claro que no necesitaréis este dinero.

Bonos Senior de La Caixa al 5%

2011-11-25T22:13:00.000+01:00

Hace unos días La Caixa lanzó 1.500 millones de euros en deuda subordinada a un interés del 7,50% nominal. Estos bonos, como sabéis, tienen un alto riesgo puesto que en caso de impago sólo se cobrará por delante de los accionistas, pero no es lo mismo deuda subordinada de Bankia que deuda subordinada de La Caixa, que a priori tiene una mejor posición.

Los bonos senior son más seguros que los subordinados puesto que que tienen preferencia sobre la deuda subordinada, las participaciones preferentes y por supuesto, las acciones. Es por este motivo porque la rentabilidad es algo menor, un 5%, pero por encima de los depósitos bancarios, que en La Caixa no son demasiado rentables.

El plazo de esta inversión es de tan sólo tres años y quizá parezca una opción sensata porque confiar en La Caixa durante los próximos tres años no resulta nada descabellado.

La inversión mínima es de 6.000 euros y quieren captar otros 1.500 millones con estos Bonos Senior.

Lo peor de estos bonos es que no tienen demasiada liquidez, como en el caso de un depósito, y que tampoco están garantizados por el FGD, aunque sí por el conjunto de La Caixa como entidad. Tendremos que confiar en su gestión.

Sobre adjudicaciones de inmuebles por los bancos

2011-11-23T11:18:00.001+01:00

Debemos congratularnos y felicitarnos de que el Gobierno de España, hace dos meses aproximadamente, decidiera subir el mínimo por el que un banco se puede adjudicar una vivienda en subasta pública si no existen pujadores del 50% al 60%.

Sin embargo, esta subida se antoja del todo insuficiente. Si no queremos abordar la dación en pago por aquello de que puede hacer que se vuelva a la situación anterior (yo me hipoteco, y si no puedo pagarla le doy las llaves al banco, si vale un 30% menos ¡que lo asuman!), existen otras fórmulas.

La primera sería basarnos en el valor de mercado. El banco se adjudicaría la vivienda, simplemente, por lo que vale. Si el precio de la vivienda ha bajado, puede ser que al cliente le quede un porcentaje sin amortizar. Aquí el cliente pierde, pero si el precio a subido, el cliente se llevará las plusvalías. De esta forma evitaríamos que los bancos especulen con si va a subir o va a bajar la vivienda puesto que no se llevarían ni un céntimo por una eventual subida o bajada del precio. Su negocio sería la hipoteca, no como ahora, que se la adjudican al 60% y la venden al 80% y ganan miles de euros adicionales por ello.

La otra opción sería penalizar un poco al cliente, por aquello de si no supo ver las consecuencias. En cualquier caso estaríamos hablando de elevar el porcentaje de adjudicación por el banco desde el 60% a un 90%. El cliente verá cómo su casa es comprada casi por lo que vale, menos un porcentaje, y la entidad ve compensado de cierta forma el riesgo porque un 90% de su precio de mercado les asegura unas ganancias del 10% brutos (hay que descontar otros gastos). Esto sería una forma de que las entidades siguieran dando préstamos.

La idea es que todo tienda a adjudicarse en torno al valor de mercado, vamos, lo que vale la casa/piso/inmueble en general. Ninguna parte se verá perjudicada puesto que es lo que vale.

Si esto hubiera ocurrido ahora los bancos se hubieran adjudicado una casa que antes valía 100.000 euros por 70.000 euros que es lo que vale ahora. Si el cliente tiene la mala suerte de no haber podido amortizar esta cantidad antes, mala suerte (no haber podido amortizar un 30% sería signo de escasa previsión), pero es algo excepcional, por la crisis. Si hubiera subido hubiera ganado dinero, y no tiene que esperar a venderla a un particular puesto que el banco se la tendría que adjudicar por lo que vale.

Hipotecas de Novagalicia Banco 2011

2011-11-22T22:38:00.000+01:00

Caixa Galicia llegó a ser una de las entidades que más préstamos y créditos ofrecía aún en crisis. También tenía buenos depósitos.

Tras su fusión con Caixa Nova todo se enfrió, daban cada vez menos dinero a crédito y tenían mayor cuidado en pedir a través de depósitos bancarios pues no querían entrar en ningún tipo de guerra.

Pero ahora con la situación actual Novagalicia Banco, que así es como finalmente han decidido llamarse (mejor que Novacaixagalicia, la verdad), no quieren dar, si no es para deshacerse de una vivienda de su stock de inmuebles, ni un euro en hipotecas.

No sé si aprendieron la lección o que simplemente no está el horno para bollos como se suele decir, pero han decidido encarecer sus hipotecas en las siguientes cantidades:

Hipoteca Onetic Plus: El diferencial pasa de Euribor + 1,04 puntos a Euribor + 1,25 puntos. El interés inicial lo hace desde un 3,20 a un 3,35%.
Hipoteca Onetic: El diferencial pasa de Euribor + 1,17 puntos a Euribor + 1,49 puntos. El interés inicial lo hace desde un 3,35% a un 3,50%.

Si compramos una vivienda de su portal www.escogecasa.es ya no nos hablan de diferenciales ni de tipo de interés pero sí que nos aseguran el 100% de financiación y, normalmente, suelen ser más flexibles en los tipos de interés.

Que la tendencia de las hipotecas sea al alza no significa que nos tengamos que resignar a ello. Y si el coste financiero se eleva mucho, a pesar de que haya bajado mucho el precio de la vivienda, tenemos que pensar, de nuevo, si compensa un alquiler.

Banco de Valencia, intervenido

2011-11-21T23:08:00.001+01:00

En el fondo, no todos lo esperábamos y no sabemos hasta qué punto es bueno que el Banco de España haya intervenido el Banco de Valencia.

Digo esto porque Banco de Valencia está formado en torno al 30% (38% según derechos de voto) por Banco Financiero y de Ahorros (Bankia), que es por mucho la entidad que más participa en el Banco (en torno a 5 veces más que otros pequeños grupos).

Parece lógico pues, que aquellos que decidieron invertir en este Banco y que se llevan parte de sus beneficios, pongan el dinero cuando le hace falta. Pero no. Además si se da dinero también a Banco de Valencia le daremos a todas. ¿De verdad ninguna entidad puede ser rescatada por otros inversores o por sus propios partícipes? ¿Tiene que ser el estado? ¡O que caiga!

En este caso al menos la intervención de Banco de Valencia va a servir para que su consejo de administración (o mejor dicho de no administración) esté de patitas en la calle porque el Banco de España ha decidido destituirlo.

Y es lo que debería ocurrir, ya que no dejan a las entidades que caigan, les dan ayudas, etcétera, al menos si son mal gestionadas tienen que ser cesados y tienen que tener su responsabilidad penal, que gestionar un banco es muy serio y hacerlo para beneficio propio aún más.

Desde luego si somos millonarios y tenemos contactos el mejor negocio que podemos montar es un banco: nunca puede fracasar.

Cambios en las Cuentas de Alta Remuneración de Noviembre de 2011

2011-11-20T22:49:00.000+01:00

Este mes nos hemos encontrado con muchísimos cambios respecto a las cuentas de alta remuneración.

Durante esta semana hemos visto, por orden de llegada, los siguientes sucesos:

La renovación de la Cuenta Azul de iBanesto al 3,70% TAE para aquellos que realicen un ingreso antes del 15 de diciembre de 2011, teniendo la cuenta una validez hasta el 1 de mayo de 2012.

La Cuenta Naranja de ING Direct también ha sufrido modificaciones y en este caso ofrece un 3,60% TAE para todos aquellos que realicen un ingreso antes del 31 de diciembre de 2011 pero con una validez de hasta 4 meses
Lo mismo ocurre con la Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e con un 3,70% TAE también durante 4 meses pero en este caso para quienes contraten antes del 15 de diciembre de 2011.

Los productos son excelentes, de hecho ya sabéis que en Información Bancaria nos gustan mucho las cuentas de alta remuneración.

Pero aún pueden mejorar más hasta competir directamente con los depósitos. ¿Quién no preferiría una cuenta remunerada a un 4,0% que un depósito al 4,20%? Quizá todos ganaríamos.

Guerra de Bonos Autonómicos en 2011

2011-11-19T22:30:00.000+01:00

Las Comunidades Autónomas necesitan dinero y para ello han decidido acudir al mercado minorista (porque probablemente no les haya quedado más remedio).

El problema que existe es que comienzan a competir entre ellas, puesto que este mercado está abierto a todo aquel que quiera comprar estos bonos, tanto en el mercado primario como en el mercado secundario.

Las rentabilidades comienzan a ser muy importantes, pero prefieren sacar ahora un 5,50%, que aún pueden asumir, y no el año que viene un 10% si todo sigue igual.

Comunidad Autónoma	Rentabilidad bono a un año	Rentabilidad bono a dos años
Cataluña	4,75%	5,25%
Región de Murcia	4,75%	5,50%
Generalitat Valenciana	4,75%	5,50%

Lo peor es que se están lanzando estas emisiones a un coste con comisiones incluidas muy alto (en ocasiones en el entorno del 8% o superior) lo que perjudica de forma muy seria a los contribuyentes de estas comunidades autónomas. También es importante remarcar el hecho de que por ejemplo en Cataluña se haya hecho esta emisión para cubrir y pagar los intereses de la anterior emisión. Pero esto ¿hasta cuándo?.

Es una buena oportunidad para los ahorradores que quieren rentabilizar más su dinero pero tienen que saber que tiene su riesgo puesto que no tiene más garantía que la “solvencia” de la Comunidad Autónoma (no imaginamos que ninguna incurra en Default, pero es posible).

Banca Cívica regala una cámara de fotos con su Cuenta Nómina

2011-11-18T23:33:00.001+01:00

Vuelven los regalos por domiciliar la nómina, en este caso de la mano de Banca Cívica que ofrece una cámara de fotos a aquellos que domicilien su nómina y que cumplan, además, con los siguientes requisitos:

La nómina o pensión debe ser superior a 600 euros al mes.
Se deben domiciliar al menos tres recibos básicos.
Contratar una tarjeta de débito con la que facturen en comercios un mínimo de 1.200 euros al año durante 2 años.

Para todos los clientes que cumplan estos requisitos, Banca Cívica ofrece además un descuento del 2% de los recibos domiciliados en la entidad, que no está nada mal.

Eso sí, tendremos que mantener la nómina domiciliada durante al menos dos años si queremos que no nos pidan cuentas de este regalo.

De forma más concreta el regalo que ofrecen es una Cámara Samsung EC PL 120 que cuenta con dos pantallas. Además entraremos en el sorteo de diez Fiat 500.

El problema de estas promociones es si nos quedamos en paro o tenemos algún problema con la nómina durante estos dos años. Probablemente te reclamen el importe del regalo.

La Cuenta Nómina de Banca Cívica no tiene comisión de mantenimiento, como todas las cuentas que tienen domiciliada la nómina, pero tampoco si no la tenemos pero sí más de 300 euros de saldo medio.

¡Vuelven las comisiones por asiento!

2011-11-17T23:54:00.001+01:00

Es algo que creíamos desterrado, por lo que hemos “luchado” en este blog y una de las comisiones más absurdas de una entidad bancaria.

Pocas veces se entiende que en la era de la informática se cobre una comisión por administración, pero podríamos aceptar que una parte de los costes de la administración de las cuentas se cargara a los clientes (me niego a pensar que el uso que hacemos normalmente del sistema informático bancario cueste 30 euros anuales por cada cliente).

Pero lo que se entiende menos es que nos cobren por cada asiento y por cada apunte. Esto es, sacamos dinero del cajero y nos cobran comisión… pero ingresamos dinero y también nos cobran. Además nos cobran duplicadamente en una transferencia, por la transferencia y por el asiento, es decir, por escribirlo y porque quede constancia en un registro informático.

Entidades como Barclays, BBVA, Santander o Banco Popular ya están cobrando hasta 50 céntimos por apunte. Estas comisiones no están sirviendo para evitar pérdidas sino para evitar que el beneficio de la banca no caiga o que siga siendo superior. ¡Pero estamos hablando de beneficio! Lo de que la banca nunca pierde es algo que tenemos que interiorizar. No les importa cobrar por apunte a sus clientes para seguir ganando millones (no les basta con ganar algunos menos).

Además se premia, dándoles todo el dinero que les sea necesario, por fastidiar a los clientes aprovechándose de que sus servicios los hemos hecho necesarios entre todos. Debería existir unas cláusulas de que se retorne un importante porcentaje de las ayudas públicas en forma de acciones socialmente responsables y obligarle a la banca a tener un poco más en consideración a sus clientes.

iBanesto sigue ofreciendo un 3,70% en su Cuenta Azul hasta el 15 de diciembre de 2011

2011-11-16T22:07:00.000+01:00

Una de las mejores noticias que podíamos recibir los ahorradores es la renovación de la mejor cuenta de alta remuneración del momento, la Cuenta Azul de iBanesto, a una rentabilidad que supera por mucho a su máxima competidora, la Cuenta Naranja de ING Direct.

Así, iBanesto seguirá ofreciendo un 3,70% TAE ahora hasta el 1 de mayo de 2012 para todos aquellos que realicen un ingreso antes del 15 de diciembre de 2011. Esto supone una rentabilidad adicional de 0,40 puntos porcentuales sobre su principal competidor: ING Direct con su Cuenta Naranja.

¿El motivo por el que han hecho esto? Seguramente para dar un golpe encima de la mesa en este sentido y decirle a ING Direct que si quiere pasivo lo va a tener que pagar caro, porque ni la Ley de Salgado frena a iBanesto.

En cualquier caso tenemos que estar doblemente contentos, no sólo por la renovación, sino porque siga siendo tan bueno un producto como una cuenta de alta remuneración que es una cuenta que remunera casi como un depósito de los más rentables pero que en cuanto queramos nuestro dinero sólo tenemos que ir a la oficina de Banesto más cercana a sacarlo, o pasarlo por internet a la cuenta corriente de iBanesto y sacarlo con la tarjeta de débito de iBanesto.

Un gran producto, en definitiva.

Cuenta Nómina Tablet S Sony de Unnim

2011-11-15T22:32:00.000+01:00

La nueva campaña de captación de nóminas de Unnim tiene como gancho a un tablet competencia directa del iPad de Apple aunque no tan conocido: el Tablet S de Sony.

La actual campaña coincide con las características de la anterior oferta “Fórmula Nómina de Unnim”, pero añadiendo como regalo el Tablet S de Sony, que da nombre a esta cuenta nómina.

Pero como en todas las promociones en las que nos ofrecen regalos, tendremos que cumplir ciertos requisitos para obtenerlos, y en este caso son:

Domiciliar nómina por un importe superior a 2.000 euros
Domiciliar tres recibos

Los requisitos son simples y en sintonía con otras campañas del mismo tipo, y también lo es por tanto el compromiso de permanencia a asumir en este caso de 36 meses.

Pero además de este regalo tendremos un montón de ventajas, entre las que destacan las siguientes:

Libretas y cuentas sin gastos de mantenimiento en las que se realice el ingreso de la nómina y mientras se mantenga domiciliada.
Adelanto de la nómina. De hasta 500 euros
Domiciliación gratuita de pagos. Te lo gestiona Unnim
Tarjetas de pago gratuitas. También de crédito.
CrédiNómina. Un crédito de hasta 60.000 euros para que puedas hacer realidad tus proyectos.

Los fines de semana no se acaba el mundo

2011-11-13T20:39:00.001+01:00

Quizá no hayáis reparado en que vivimos presionados durante la semana por los mercados y que durante los fines de semana todo cesa. Estamos, durante dos días, tranquilos.

Porque los sábados y los domingos no hay bolsa. Las bolsas no caen. No baja ni sube la prima de riesgo, ergo podemos decir que la prima de riesgo no existe durante dos días cada semana. Durante estos dos días los mercados traman cómo van a seguir sacando más dinero a todo aquél que puedan, accionistas y a todo un país en su conjunto poniendo por las nubes la prima de riesgo.

Pero además los fines de semana la maquinaria política trabaja para los mercados. Por ejemplo durante estos dos últimos días incluyendo hoy domingo, se ha destituido (porque no ha dimitido, ¡Por favor!) a un presidente en Italia, para ver si el lunes se suaviza su prima de riesgo. Si lo hace será un espejismo, ya os digo que volverá a subir.

También los bancos nacionales, por ejemplo el Banco de España, se esperan a los fines de semana para intervenir a cajas y bancos no vaya a ser que la gente saque el dinero de sus cuentas –probablemente lo que tendríamos que hacer para darles alguna lección-.

Si alguien piensa que los políticos son los que dominan el mundo tan sólo tiene que fijarse en los pequeños detalles para ver que son los señores del parqué.

Cuando te casas con el banco

2011-11-12T22:30:00.000+01:00

Desde este blog siempre hemos abogado por ser muy poco fieles a los bancos y lo hemos puesto por bandera en diversos tipos de situaciones: buscando la mejor cuenta o regalo para nuestra nómina, la cuenta con menos comisiones, la cuenta con más descuentos de recibos e incluso el mejor depósito. Siempre debemos irnos donde nos den más.

Pero existe un gran problema… y es cuando nos hipotecamos. Cuando nos hipotecamos lo único que podemos elegir es precisamente eso, la hipoteca. Y basta.

Es importantísimo, entonces, que cuando nos casemos con el banco, es decir, cuando nos hipotequemos, no sólo veamos qué características tiene la hipoteca sino cuáles son el resto de servicios que ofrece su operativa. Por ejemplo si nos cobran o no comisiones por administración, pues serán años los que tengamos que pagar esta comisión; el precio de las tarjetas, las transferencias, etcétera.

Tenemos que saber que aunque queramos cambiar de banco habrá cosas que no podremos cambiar seguramente: la nómina por cuestiones de operatividad (tendríamos que estar pasando el dinero para la nómina y todo lo que nos van cobrando); el seguro de vida asociado será también para toda la vida y por tanto tendremos que mirar las coberturas, las tarjetas, etcétera.

Por lo tanto cuando nos hipotequemos, si no es con una hipoteca con muy poca vinculación, no podremos aprovechar las promociones por cambiar de banco y, por tanto, tenemos que vigilar que la entidad no cobre comisiones y tenga una buena operatividad de cara al futuro.

Nuevos Bonos de la Xunta de Galicia de 2011

2011-11-12T00:17:00.001+01:00

La Xunta de Galicia ha frenado la “guerra de bonos autonómicos” al lanzar unos bonos muy bien remunerados, a un gran 5,00% TAE a tres años de plazo.

Decimos que “ha frenado” esta “guerra” porque, aunque sea una gran rentabilidad –que indudablemente lo es- está muy por debajo de otras emisiones de bonos autonómicos.

Así hace ya casi un mes, Catalunya emitió bonos al 5,25% TAE a dos años y al 4,75% TAE a un año de plazo. Hace sólo unos días la Región de Murcia nos sorprendió con un 5,50% TAE a dos años y un 4,75% TAE a un año aunque con una emisión muy pequeña con a la emisión catalana de bonos.

El importe mínimo para estos bonos de la Xunta de Galicia es de 1.000 euros y el vencimiento será el 12 de diciembre de 2014; desconociendo el volumen emitido.

Por último decir que en Octubre de 2011, Moody’s ha rebajado el rating de la región de Galicia desde Aa2 hasta A1, con perspectiva negativa pero que, a pesar de esto, los bonos tienen una calidad crediticia “Muy buena”.

Por cierto: ¡Los bonos no pueden ser cancelados! Que no se os olvide.

Los regalos de Bankia: sudaderas, libros de crepúsculo y set de copas de cristal

2011-11-10T22:43:00.000+01:00

Bankia quiere nuevos clientes, y claro, para ello tiene que ofrecer algo. En este caso han optado por ofrecer los típicos regalos que la banca aún viene ofreciendo desde hace años y que poco a poco van desapareciendo para ofrecerse solamente por domiciliación de nóminas.

No sé si la banca no se da cuenta de que con este tipo de regalos ocurre como en Navidad y los regalos familiares: que todos preferimos el dinero antes el dinero para gastárnoslo en nuestros hobbys que un regalo normalmente contrapuesto a nuestros deseos. Entonces podrían utilizar este dinero para directamente abonarlo en cuenta, seguramente tendrían una mayor repercusión.

Bien, lo que ofrece Bankia por un lado es un Set de 18 copas de cristal de Bohemia compuesto de:

6 copas de 450 ml.
6 copas de 350 ml.
6 copas flutes de 250 ml.

Para ello tendremos que abrir una cuenta en Bankia con 2.000 euros o si ya somos clientes, un depósito por la misma cantidad a 12 meses al 2,19% TAE que se corresponde con esta remuneración en especie.

También podemos conseguir una Sudadera de "La saga Crepúsculo, Amanecer parte I" o el libro "La segunda vida de Bree Tanner", para ello tendremos que:

Incrementar 200 euros a 31 octubre respecto a 30 de septiembre 2011 y usar la tarjeta en octubre
Incrementar 200 euros a 30 noviembre respecto a 31 de octubre 2011 y usar la tarjeta en noviembre
Incrementar 200 euros a 31 diciembre respecto a 30 de noviembre 2011 y usar la tarjeta en diciembre

También hay sorteos para el preestreno de "La saga Crepúsculo, Amanecer parte I" en Madrid, Valencia o Barcelona o para Convención Oficial de Fans de Crepúsculo que se celebrará en marzo de 2012 en Chicago

Promociones Cuenta Nómina de ING Direct para este final de 2011

2011-11-09T15:50:00.001+01:00

ING Direct ha decidido abrir una nueva campaña promocional destinada a la captación de nóminas, algo que hace tiempo que no vemos porque tampoco es que haya demasiadas nóminas que captar en España.

Pero aquellos afortunados que tengan una nómina tienen que saber que existen dos novedades en ING Direct:

Por un lado, la devolución del 5% de los principales recibos de suministros y servicios del hogar, entre los que se encuentran la luz, el gas, el teléfono fijo y el teléfono móvil e Internet. Esta promoción está disponible durante los 6 primeros meses, después será un 2%. La nómina tiene que ser domiciliada antes del 31 de enero de 2012.
Por otro lado ING vuelve con su Plan Amigo y regala 50 euros al padrino y al apadrinado que domicilie la nómina. Esta promoción está disponible hasta el 31 de diciembre de 2011 y se regalarán los 50 euros siempre y cuando el apadrinado domicilie su nómina o pensión antes del 29 de febrero de 2012.

Por supuesto la Cuenta Nómina de ING Direct presenta más ventajas, entre las que se encuentran:

Cuenta sin comisiones
Tarjetas gratuitas para siempre con un descuento del 3% en estaciones de servicio GALP y el 2% en estaciones BP al repostar combustible o realizar cualquier compra, sin límite de importe.
Retirada de efectivo gratuita en cajeros 4B.
Transferencias gratuitas

Y lo que para un servidor es mejor… ¡Sin compromiso de permanencia!

Unnim ofrece un depósito de hasta el 6% por contratar un plan de pensiones

2011-11-08T22:03:00.001+01:00

Estamos ya en la recta final de este año 2011 y como cada fin de año, vuelven las campañas promocionales de planes de pensiones.

Y es que, como para todo, los españoles esperamos hasta el último momento para aportar en los planes de pensiones todo lo que podamos con el fin de poder desgravarnos la cantidad correspondiente en la declaración de la renta del año 2011 que se llevará a cabo en 2012.

Es por esto por lo que las entidades financieras no cesan de lanzar promociones para esta recta final del año, entre las que destacan las bonificaciones en efectivo y los depósitos.

Unnim ha optado por lo segundo, lanzando un depósito bancario de hasta el 6% TAE dependiendo de qué plan de pensiones contratemos de los dos siguientes:

Plan de Pensiones Garantizado a 5 años, 1 mes y 1 día. Con una rentabilidad garantizada del 17,69% (3,25% TAE) y una aportación mínima de 1.000 euros
Plan de Pensiones Garantizado a 12 años, 1 mes y 1 día. Con una rentabilidad garantizada del 62,59% (4,10% TAE) y una aportación mínima de 1.000 euros

Por contratar el primero de ellos nos ofrecerán un Depósito a plazo fijo a 6 meses de plazo al 5,00% TAE o a 12 meses al 4,00% TAE de 1,5 veces el importe aportado al plan. Sin penalización por cancelación anticipada.

Por contratar el segundo de ellos nos corresponderá un Depósito a plazo fijo a 6 meses de plazo al 6,00% TAE o a 12 meses al 4,50% TAE del doble del importe aportado al plan. Sin penalización por cancelación anticipada.

El BCE ha bajado los tipos de interés, ¿Qué pasa ahora?

2011-11-06T22:37:00.001+01:00

Era algo que no nos esperábamos: que el BCE haya disminuido en un cuarto de punto los tipos de interés que rigen en la eurozona hasta situarlos en un 1,25%, para seguir reactivando la débil economía europea.

Una bajada de tipos de interés tiene como principal efecto el abaratamiento del crédito, y por ende un abaratamiento también de la financiación bancaria e interbancaria.

Lo que ocurre es que confundimos “abaratamiento del crédito” con “mayor facilidad de crédito” y mayor número de concesiones de préstamos, esto es, con un mayor acceso al crédito por parte de la población.

Esto no es así y tenemos que saberlo, los préstamos podrán ser todo lo baratos que quieran y los tipos de interés podrán estar lo más bajo que estén, pero si no nos quieren dar préstamos, no nos los darán.

Y que nadie se equivoque, la banca seguirá su aumento en los tipos de interés de los préstamos al consumo como vimos y con el encarecimiento progresivo de las hipotecas. Ellos quieren ganar más y asumir pocos riesgos. ¿Es un banco el negocio privado que menos riesgo tiene? ¿Cuántos bancos han caído en España? ¿Ninguno, verdad? ¿Y cuántas empresas han cerrado sus puertas?

Sólo los bolsillos de los hipotecados, de aquí a dos o tres meses, verán cómo se alivian un poco. Los ahorradores se verán, de nuevo, perjudicados.

Los que menos culpa tienen al final son los que más palos se llevan.

Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e

2011-11-05T22:22:00.000+01:00

Nos llegan no muy buenas noticias desde Bancopopular-e, y es que resulta que la entidad ha decidido prescindir de su Cuenta Ahorro Pau Gasol que remuneraba a un 2,20% TAE fijo mensual (sin rentabilidades promocionales y posterior bajada) para lanzar su Cuenta Ahorro Evolución.

Esta nueva cuenta remunera como las demás cuentas de alta remuneración, unos meses muy por encima y todos los demás bastante por debajo.

De este modo esta nueva Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e se queda de la siguiente forma:

3,70% TAE durante los primeros 4 meses,
1,40% TAE (tipo vigente de la cuenta básica: 0,55% TAE + 0,85%) para el resto del plazo.
Liquidación de intereses mensual

En cuanto a las ventajas decir que no tiene comisión de mantenimiento ni de administración. Tampoco por transferencias nacionales realizadas en la sucursal o a través de Internet.

La cuenta iguala a la mejor del momento, la Cuenta Azul de iBanesto con un 3,70% TAE inicial.

Para contratar la cuenta, tendremos que realizar un ingreso de 50 euros como mínimo, que sea procedente de otras entidades no pertenecientes a Grupo Banco Popular y antes del 15 de noviembre del 2011.

Banco Finantia Sofinloc (BFS) rompe el mercado de depósitos bancarios con uno al 4,85% TAE a 18 meses

2011-11-05T01:15:00.001+01:00

Banco Finantia Sofinloc (BFS) nos acaba de sorprender a todos. Más que sorprender, yo diría que nos ha dejado con la boca abierta, porque probablemente pocos se esperaban que alguna entidad lanzara un depósito al 4,85% TAE (¡¡casi un 5%!!) a un plazo de 18 meses.

Pero si a esto le unimos que el depósito es cancelable gratuitamente (sin comisiones) a partir de los 12 meses, estamos hablando en realidad de un depósito a 12 meses al 4,85% TAE que cuenta con liquidación de intereses semestral.

Otra de las ventajas de Banco Finantia Sofinloc es que está dentro del paraguas del Fondo de Garantía de Depósitos español, lo que probablemente hará que aquellos que desconfían del FGD portugués y los depósitos de BES se pasen a este depósito que es, de lejos, el mejor depósito bancario del momento.

El depósito está disponible desde 50.000 euros, una cantidad elevada pero que es la misma que tienen todos y cada uno de los depósitos de Banco Finantia Sofinloc desde siempre.

Disponible hasta el 31 de diciembre de 2011 para nuevos clientes o incrementos de saldo.

Un depósito bancario excepcional, el mejor. Si queréis más información podéis echarle un vistazo al Foro de Depósitos Bancarios.

Bonos Autonómicos Región de Murcia 2011

2011-11-03T21:58:00.001+01:00

En los últimos días hemos visto confirmada la noticia de la nueva emisión de Bonos Autonómicos de la Región de Murcia, lo que ha supuesto una sorpresa para algunos pero seguro que no para los murcianos que saben que su Región también atraviesa algunos problemas aunque no tan graves, ni mucho menos, como Cataluña.

Y es por esto por lo que nos encontramos con dos características en esta emisión: por un lado una rentabilidad excepcional, y por otro una emisión muy pequeña de a penas 100 millones de euros ampliable a 200 millones que más que probablemente llevarán a cabo.

La rentabilidad es excepcional, dividida en bonos a uno y dos años:

Bonos a 12 meses al 4,75% TAE
Bonos a 24 meses al 5,50% TAE

Se puede contratar desde 1.000 euros en Bankia, CAM, Banco Mare Nostrum, Cajamar o Caja Rural, y desconocemos lo que le costará al ejecutivo murciano la colocación de estos bonos, pero seguro unas comisiones muy parecidas a las catalanas, con lo que el tipo de interés para el contribuyente murciano se acercará al 10% entre interés del principal y comisiones de colocación que pagará el ejecutivo murciano.

Además el riesgo de la Región de Murcia es, según las agencias de calificación de riesgos, menor que el de otras autonomías que han lanzado bonos (pagar 200 millones de euros mas intereses para la Región parece asumible), con lo que es una oportunidad bastante buena para obtener una buena rentabilidad.

Uno-e no quiere ofrecer la mejor hipoteca

2011-11-02T23:52:00.001+01:00

Hace unas semanas hablábamos de cuáles eran las mejores hipotecas en la actualidad.

En el primer puesto del Ranking de Mejores Hipotecas se encontraba la Hipoteca de Uno-e, y se ve que han tenido que darse cuenta puesto que la han encarecido hasta acercarla al punto porcentual.

De este modo, Uno-e ha encarecido su hipoteca en 26 puntos básicos llegando a un diferencial del 0,95 sobre el Euribor en caso de vincularse al máximo. Esto supone que se sitúe en la media de las mejores hipotecas, que ahora se acercan más a Euribor + 1 punto.

La vinculación a asumir será la siguiente:

Domiciliación de la nómina
Domiciliar el pago de las cuotas de las hipotecas
Contratar un Seguro de Prima Única Financiada. El importe de esta prima se obtiene al aplicar el 4,940% sobre el importe del capital asegurado en la contratación y se financiará como mayor importe del préstamo, en las mismas condiciones de éste.

A pesar de estas modificaciones sigue siendo una hipoteca poco vinculada y con un buen tipo de interés (aunque ahora echamos de menos cuando estaba a Euribor + 0,29 puntos).

Con esta modificación la mejor hipoteca será la Hipoteca Extra de Cajamurcia a Euribor + 0,75 puntos, que tiene un muy buen tipo de interés pero que requiere de la contratación de un plan de pensiones con Cajamurcia, algo que no todos pueden asumir.

¿Qué ha pasado con el Euribor de Octubre de 2011?

2011-10-31T23:23:00.001+01:00

Seguro que muchos estáis de puente todavía, y que los problemas los tengáis apartados hasta la vuelta. Hacéis bien, la verdad, porque echar un vistazo al panorama económico actual no es nada halagüeño.

Si nos fijamos en el Euribor tendremos un pequeño disgusto puesto que ha cerrado hoy el mes de octubre con una media del 2,11%, lo que supone una subida de 0,615 puntos porcentuales con respecto al nivel que marcó hace un año (1,495%).

Este dato también rompe la tendencia a la baja que el indicador del mercado interbancario marcaba desde el mes de julio. Este mes, si lo comparamos con el mes anterior, ha subido 0,43 puntos porcentuales desde el 2,067% del mes de septiembre de 2011.

De este modo, si tomamos una hipoteca media de 120.000 euros (me hace gracia esto de la hipoteca media porque cada uno coge la que quiere) a 25 años de plazo con un interés del Euribor + 1 punto porcentual con un tipo de revisión anual se encarecerá unos 38 euros mensuales, lo que supone un incremento de más de 454 euros al año. Lo que ocurre es que muchos tienen hipotecas superiores a 120.000 euros y cada vez cuesta más pagarla.

No vamos a decir ningún dato sobre su evolución porque está comprobado que nadie acierta. El año pasado decían que íbamos a acabar 2011 más cerca del 3% que otra cosa. Mirad cómo está la situación.

Campaña “Cambia al 0” de Banco Santander

2011-10-30T11:58:00.001+01:00

Banco Santander ya está publicitando en los escaparates de sus oficinas su nueva campaña “Cambia al 0”, en la que nos anima a ser nuevos clientes del Santander con una cuenta sin comisiones de administración y mantenimiento y tarjeta de débito gratuita.

Para incentivarnos a ello ha decidido regalarnos una Televisión LED HD de 26 pulgadas SAMSUNG.

¿El problema? Que nos tendremos que vincular con ellos con una de las siguientes tres opciones:

Opción Obligatoria: Domiciliar una nómina de al menos 700 euros asumiendo un compromiso de permanencia de 18 meses

Opciones accesorias a elegir una de ellas:

Opción 1

Depósito de 7.000 euros a 18 meses al 2% TAE

Opción 2

Préstamo de 10.000 euros

Opción 3

Seguro de vida con prima anual de al menos 300 euros al año

Probablemente la última opción sea la menos costosa si necesitamos un seguro de vida, ya que la TAE de la primera opción y el coste de la segunda lo hacen poco interesante.

No sabemos si el envío de la televisión tiene coste como ocurre con los regalos de Banesto.

Por cierto, aún podemos conseguir el depósito al 2,00% TAE y el regalo del Reloj Ferrari (Depósito Gran Premio Santander).

Escándalo de comisiones de los bonos de la Generalitat de Catalunya

2011-10-29T23:42:00.001+02:00

La Generalitat de Catalunya ha lanzado nuevos bonos para alargar en el tiempo la financiación ya captada de los bonos de 2010.

Estos Bonos Autonómicos de la Generalitat de Catalunya de 2011 servirán no sólo para pagar los intereses de la anterior emisión, sino también para renovar el nominal. De no lanzar estos bonos, no podrían pagar su anterior deuda.

Bien, lo que está intentando la Generalitat es agradar a los bonistas (compradores de sus bonos, particulares, fondos…) subiendo los tipos de interés y animando a las entidades colocadoras (entidades financieras) a que lo hagan más a largo plazo, a dos años. Los bonos de este 2011 son:

A un año de plazo al 4,75% TAE
A dos años de plazo al 5,25% TAE

De igual modo las elevadas comisiones que pagarán los catalanes por esta nueva deuda de 2011 son:

Comisión por aseguramiento: las entidades colocadoras percibirán un 1,25% de comisión por todas aquellos bonos que no se hayan vendido, si llega el caso. Esto es algo improbable ya que a día de hoy han colocado el 80% de la emisión.
Comisión de venta: la comisión de colocación para el plazo de un año es del 0,5%, la comisión por la colocación del tramo de 24 meses asciende al 2,5%.
Comisión por dinero nuevo: 1,5%. Esta nueva comisión será aplicable "a todas las cantidades, tanto aseguradas como no, que se aporten por encima de la cartera que vence o de 20 millones de euros para nuevos participantes", según el escrito oficial enviado a las entidades.

Si sumamos todas estas comisiones podría llegar hasta el 5,25% sólo en comisiones, algo que da miedo.

No nos puede extrañar, pues, que leamos los siguientes titulares:

Cataluña entra en “quiebra técnica”: paga un 10,5% por sus bonos a 2 años
Cataluña se endeuda hasta junio como las otras cinco mayores regiones juntas
La Generalitat ordena cerrar cinco días todos los hospitales públicos
Cataluña no tiene dinero para devolver sus bonos patrióticos: pagará con más deuda
Cataluña acumula el 28,9% de la deuda de las autonomías

Y podríamos seguir.

Sube también la Hipoteca Activa Plus de ActivoBank

2011-10-29T23:17:00.001+02:00

Hoy hace un mes desde que comentamos la brusca subida de la Hipoteca Activa Plus de Activobank que supuso el empeoramiento de una de las mejores hipotecas del momento hasta una hipoteca media.

La subida del tipo de interés fue desde el anterior Euribor a un año + 0,69 puntos porcentuales hasta Euribor + 1 punto porcentual.

Claro, lo que ocurre es que ahora una hipoteca a Euribor + 1 pp es ya una hipoteca de tipo “medio” y puede que para algunos una hipoteca “relativamente buena”, sobre todo si no hay vinculación.

Es por esto por lo que han decidido subir su tipo de interés de nuevo hasta Euribor + 1,1 pp, para que quede claro que no está en su intención dar hipotecas (Grupo Banco Sabadell ha hecho lo propio con todas las hipotecas del grupo).

En cuanto al resto de sus características, éstas son:

0% Comisión de apertura
0% Compensación a ActivoBank por desistimiento:

0% por amortización total
0% por amortización parcial

Hasta 40 años (edad máxima al finalizar de 75 años)
Requisitos: Seguros de vida, hogar y nómina domiciliada

Muy buenas el resto de características y una pena lo del tipo de interés porque se trata de una entidad online y porque era una gran hipoteca antes.

Crédito Ilusión y Crédito Coche de Caja Laboral

2011-10-28T23:52:00.001+02:00

Caja Laboral tiene varios de los mejores préstamos personales o préstamos al consumo del momento, muy por debajo de la media, algo que es digno de mención y que tiene mucho mérito.

Uno de ellos es su Crédito Ilusión, un préstamo bancario muy interesante a un gran 7,50% TAE con las siguientes características:

Plazo: Hasta 7 años
Importe mínimo: 9.000 euros
Importe máximo: 30.000 euros
Tipo de interés nominal: 6,95%
Comisiones:
- Comisión de apertura: 1%
- Comisión de estudio: 0%
- Comisión de cancelación parcial: 1%
- Comisión de cancelación total: 1%

Nota: Para acceder a estas condiciones es necesario domiciliar la nómina por importe mínimo de 600 euros, tener una tarjeta de crédito activa y un Plan de Previsión/Pensiones con saldo mínimo de 600 euros. Condiciones muy exigentes, en especial la última. El préstamo mejoraría mucho si no se exigiera un plan de pensiones

El Crédito Coche de Caja Laboral también ofrece las siguientes ventajas:

Tipo de interés:

TIN: 6,95%
TAE: 7,50%

Plazo: 7 años
Comisiones:

Comisión de apertura: 1%
Comisión de cancelación y amortización anticipada: 1%

Otras ventajas: Descuento de un 15% durante toda la vida de la póliza, mas bonus del 50% para buenos conductores.

Quizá mejor préstamo el segundo que el primero por aquello de las condiciones exigidas.

Depósito de Banco Espirito Santo al 4,40% TAE a 12 meses de plazo

2011-10-28T22:57:00.001+02:00

Banco Espirito Santo nos trae nuevas y muy buenas noticias gracias a sus Depósitos Cristiano Ronaldo (Depósitos CR de BES) que tan buen resultado les está dando.

Ahora quiere animar aún más a los indecisos ahorradores españoles a que contraten un depósito con ellos aumentando su Depósito Cristiano Ronaldo a 12 meses desde el anterior 4,26% TAE al actual 4,40% TAE (Depósito CR a 12 meses al 4,40% TAE).

Además de este depósito ahora mejorado, Banco Espirito Santo también ofrece los siguientes depósitos:

Depósito CR a 24 meses al 4,84% TAE. Disponible desde 25.000 euros y con liquidación de intereses semestral.
Depósito CR a 6 meses meses al 4,25% TAE. Disponible desde 25.000 euros y con liquidación de intereses a vencimiento.
Depósito CR 4x4 a 16 meses de plazo al 4,00% TAE. Desde 50.00 euros y con liquidación de intereses cuatrimestral

* Si se cancelan anticipadamente, remunerarán al 0,00% TIN, es decir, nos devolverán el capital sin rentabilidad alguna.

Los depósitos son los mejores de la actualidad, y lo que intentan subiendo estos depósitos es captar pasivo en España y paliar la desconfianza que hay (o incentivar a que la asuman).

La banca portuguesa ha salido mejor parada de las nuevas exigencias de capital que la banca española. Pero también tenemos que tener en cuenta algunos Consejos sobre la solvencia de Banco Espirito Santo y Fondo de Garantía de Depósitos portugués.

La Hipoteca Sin Más de Bankinter (con dación en pago) sube terriblemente

2011-10-27T22:18:00.000+02:00

Una de las peores noticias que podemos recibir es cuando un producto bancario excepcional se ve encarecido. Además lo hacen sin demasiados motivos, porque la excusa de que las nuevas exigencias de capital van a hacer que no se conceda crédito me suena a eso, a excusas. Además a Bankinter esto no le afecta.

A Bankinter se le llenó la boca en su día hablando de la primera hipoteca que aceptaba la dación en pago. Por aquel entonces se colgaron todas las medallas habidas y por haber… y ahora la suben hasta Euribor + 2,75 puntos, lo que supone que se convierta en una de las hipotecas más caras del momento.

De igual modo el tipo de interés inicial ha sido aumentado en 0,75 puntos (la misma cuantía que para el tipo de interés variable), y se sitúa en un 4,75% durante el primer año.

Estas características son extensibles también para la Hipoteca SIN, sin embargo las hipotecas para sus propios inmuebles siguen a Euribor + 0,45 puntos.

Claro, si aceptamos la dación en pago pero a la vez tenemos un tipo de interés casi tres veces superior a las mejores opciones del momento… ustedes mismos.

La Hipoteca Naranja de ING Direct deja de ser interesante definitivamente

2011-10-26T00:48:00.001+02:00

Hace años que ING Direct no quiere dar hipotecas, por lo menos desde finales de 2008 aproximadamente cuando ya se comenzaron a plantear subidas en sus hipotecas que empezaron a aplicar en 2009 y endurecieron las condiciones de concesión.

ING Direct diferencia entre comprar una nueva vivienda o hipotecar la vivienda actual, y además diferencia entre importes superiores o inferiores a 150.000 euros para marcar sus tipos de interés que son los siguientes:

Para compra de vivienda nueva

Euribor + 1,24 pp (3,73% TAE). Si su hipoteca es igual o mayor a 150.000 euros.
Euribor + 1,64 pp (4,14% TAE). Si su hipoteca es menor a 150.000 euros.

Para hipoteca la vivienda actual

Euribor + 2,24 pp (4,75% TAE) Si su hipoteca es igual o mayor a 150.000 euros.
Euribor + 2,64 pp (5,16% TAE) Si su hipoteca es menor a 150.000 euros.

Los diferenciales son “tremendos”, pero a cambio tendremos una hipoteca a 40 años, sin comisiones y sin cláusula suelo. Marca de la casa de ING Direct, vamos.

La vinculación tampoco será elevada con Seguro de Vida y de Hogar tan sólo.

A pesar de todo, estos no son motivos suficientes para semejantes diferenciales. Podemos escoger algo mejor.

Tipos de interés aplicados a Préstamos Personales y al Consumo en la actualidad (2011)

2011-10-25T14:19:00.001+02:00

Si os estáis planteando suscribir un préstamo personal o al consumo es importantísimo conocer cuáles son los tipos de interés que las entidades manejan en la actualidad para saber si el préstamo que nos están ofreciendo es caro o barato, o si está en torno a la media o no.

Para ello podemos visitar la página web del Banco de España, donde nos transcriben los tipos de interés practicados por el sistema financiero español y por el sistema financiero europeo durante los meses de cada país (siempre con datos actualizados aproximadamente dos meses atrás al momento en el que se visita).

Aquí os dejo algunos datos y conclusiones:

Operaciones de créditos al consumo en ESPAÑA

Mes	Operaciones entre 1 y 5 años (TAE)	TAE para todos los plazos
Enero	8,86	8,30
Febrero	8,70	8,55
Marzo	8,55	8,49
Abril	8,40	8,27
Mayo	8,74	8,47
Junio	8,90	7,89
Julio	9,11	8,48
Agosto	9,53	8,69

Operaciones de créditos al consumo en EUROPA

Mes	Operaciones entre 1 y 5 años (TAE)	TAE para todos los plazos
Enero	6,13	7,20
Febrero	6,13	7,31
Marzo	6,22	7,32
Abril	6,23	7,25
Mayo	6,37	7,49
Junio	6,47	7,43
Julio	6,53	7,43
Agosto	6,54	7,57

Se observa un claro diferencial superior a dos puntos porcentuales respecto a la zona euro y cómo en los últimos meses, con la situación de cajas y bancos peor que nunca, han subido los tipos de interés como media hasta el 9,53% TAE en agosto. Este tipo de interés no se veía desde julio de 2008… ¡¡cuando el Euribor se situaba en el 5,393%!!.

La banca quiere aumentar su margen de intermediación, algo que junto al aumento de las comisiones está perjudicando a sus clientes y beneficiándoles a ellos –que siguen ganando dinero, que nadie se equivoque-. No hay que pensar que todo viene por su situación negativa en cuanto a niveles de solvencia. En agosto algunas entidades podían ver que las iban a intervenir pero una subida de los tipos de interés no se ve justificada por este motivo porque sólo les genera un aumento del margen de beneficio y no un aumento de su ratio de capital primario u otros indicadores de solvencia.

Depósitos de Banco Finantia Sofinloc hasta el final de este año 2011

2011-10-24T23:31:00.001+02:00

Banco Finantia Sofinloc acaba de renovar sus depósitos bancarios de alta rentabilidad, algo que dejó de hacer durante unas semanas y que hizo que algunos pensaran que podrían desaparecer.

A continuación os exponemos todos los depósitos de Banco Finantia Sofinloc que están disponibles hasta el próximo 31 de diciembre y para importes superiores a 50.000 euros como viene siendo habitual en la entidad española (¡no portuguesa!):

* En los enlaces tenéis cada uno de los folletos.

BFS se esfuerza en que quede claro que es una entidad española adscrita al FGD, de hecho cuando entras a su página web, sección depósitos, es lo primero que te explican, y es que ha habido cierta confusión con el origen portugués de la entidad.

El depósito a 24 meses al 4,50% TAE constituye uno de los mejores depósitos bancarios en la actualidad.

Hipoteca RN de Tu Solución Hipotecaria

2011-10-23T22:17:00.000+02:00

Tu Solución Hipotecaria es una intermediadora financiera independiente que trabaja para buscar la mejor solución hipotecaria para el cliente.

Ellos no ofrecen hipotecas pero trabajan con entidades con las que intermedian e intentan conseguir una buena solución para el cliente.

En la actualidad están consiguiendo buenas condiciones, en la que han denominado en algunos lugares como Hipoteca RN, cuyas características son:

Tipo de interés: Euribor + 0,75 puntos porcentuales
Para compra de primera vivienda
Financiación máxima del menor valor entre el 90 % sobre valor de compra-venta y el 90 % sobre valor de tasación (mucho mejor que yendo directamente a algún banco o caja)
Plazo máximo de 40 años y mínimo de 3 años
Comisiones:

Comisión de apertura del 1,00%
Reclamación de pagos de 30 euros

Vinculación a asumir:

Seguro de hogar
Seguro de vida
Domiciliación de la nómina

Como intermediario se llevarán una comisión entre el 1% y el 5% del importe de la hipoteca, si finalmente se firma la operación (esto es importante). El mínimo es de 3.500 euros, que aunque pueda parecer mucho, en una hipoteca no es tanto y pueden hacernos ahorrar mucho más si realmente negocian bien.

¿Cuáles son las mejores hipotecas tras la retirada de Bancopopular-e?

2011-10-22T22:06:00.000+02:00

Muchos han sido los cambios en los depósitos bancarios últimamente pero también ha habido multitud de cambios en la oferta hipotecaria de este país, de la que ya pocos se acuerdan porque pocas se conceden y porque pocas se solicitan.

El sector sigue con la tendencia de encarecer sus hipotecas más allá del punto porcentual y las que quedan por debajo son:

Hipoteca de Uno-e a Euribor + 0,69 puntos porcentuales
Hipoteca Extra de Cajamurcia a Euribor + 0,75 puntos (muy buen tipo de interés pero requiere plan de pensiones)
Hipoteca Joven de Bancopopular-e a Euribor + 0,79 puntos
Hipoteca Futuro de Caja España y Duero a Euribor + 0,80 puntos (no tenemos información de esta hipoteca desde hace tiempo pero parece que se sigue ofreciendo)
Hipoteca Vivienda de Banca Cívica a Euribor + 0,90 puntos porcentuales
Hipoteca Premium de Bancopopular-e a Euribor + 0,99 puntos

Vemos como la mejor hipoteca, la Hipoteca Premium de Bancopopular-e ha pasado a la sexta posición de este Ranking de mejores hipotecas.

De este ranking se han excluido las hipotecas disponibles por compra de inmuebles de portales inmobiliarios de bancos o cajas.

Consigue una suscripción a Gol TV con Banesto

2011-10-20T22:40:00.000+02:00

Banesto tiene una nueva promoción que consiste en la posibilidad de conseguir una suscripción a Gol TV (Gol Televisión) durante once meses si domiciliamos la nómina en la entidad.

En concreto tendremos que contratar una Cuenta Nómina y cumplir los siguientes requisitos:

Domiciliar una nómina, pensión, o ingreso regular de al menos 800 euros netos al mes durante 18 meses (año y medio)
Domiciliar tres recibos principales con el mismo compromiso de permanencia de 18 meses
Tener contratadas o contratar la tarjeta débito 4B de Banesto y las dos tarjetas de crédito de crédito Match Point o tarjeta 123, y Diez en Una. También deberemos cumplir un compromiso de permanencia con la tarjeta de los mismos 18 meses.

Si no está en nuestra mano, o no estamos de acuerdo en cumplir estos requisitos, podremos suscribir un depósito a 12 meses de plazo por importe de 6.000 euros no cancelable que otorga una TAE del 1,70% tan sólo (el regalo es la suscripción, no lo olvidemos).

Sorteo de 20 iPad 2 en Bankia por contratar un préstamo al consumo

2011-10-19T23:45:00.001+02:00

Hacía tiempo que no traíamos a este blog información sobre los préstamos al consumo de las distintas entidades.

Hoy, aprovechando que el Pisuerga pasa por Valladolid, hablaremos de los préstamos al consumo de Bankia y sus regalos.

Os diré, por ejemplo, que Bankia está sorteando 20 iPads 2 entre todos aquellos que contraten un préstamo personal con las siguientes características básicas:

Posibilidad de financiar hasta 9.000 euros
A devolver a un plazo de hasta 5 años
Tipo de interés del 10,50% (medio-alto, aunque tenemos que recordar que es un préstamo personal)
Comisiones:

Sin comisión de estudio
Comisión de apertura del 2,00% que podremos evitar si tenemos 1.000 acciones de la entidad.

Lo cierto es que este préstamo al consumo se sube mucho en cuanto a su TAE final su sumamos los dos puntos de la comisión de apertura al tipo de interés, con lo que la TAE superará fácilmente el 13%.

Pero a cambio nos regalarán un iPad 2 Wifi + 3g si lo contratamos antes del 30 de noviembre de 2011. El sorteo se realizará ante notario el 29 de diciembre de 2011.

HipotecaNet Portal Inmobiliario de Caja España y Duero

2011-10-17T22:15:00.000+02:00

Caja España y Caja Duero no hacen ruido, no tienen grandes polémicas y se dedican a gestionar la entidad como buenamente pueden en estos tiempos de crisis.

Una de sus prioridades es deshacerse de su stock de inmuebles. Saben que probablemente el precio pueda bajar incluso algo más aunque se prevé que de cara a 2012 comience a recuperarse el precio, que no el sector. O al menos que no baje más.

Pero los bancos no quieren viviendas y, además, se las han adjudicado al 50% o al 60% de su valor de tasación y si las venden ahora al 90% se habrán sacado un 30% de beneficio y el hipotecado le seguirá debiendo lo que corresponda. ¡Menudo chollo!. Pero no me quiero ir por los cerros de Úbeda.

Si queremos una buena hipoteca tenemos que irnos a los portales inmobiliarios de cada una de las entidades. Por ejemplo en el caso de Caja España y Duero el portal tiene como dirección http://www.giasainversiones.es/ .

En la web encontramos inmuebles que podremos financiar con un hipoteca excepcional:

Hasta el 100% del valor de tasación
Hasta 40 años de plazo (¡edad máxima del titular al finalizar de hasta 80 años!)
Euribor + 0,50 puntos porcentuales
Sin redondeo
Comisión de apertura del 0,50%
Comisión de desistimiento en caso de subrogación por otra Entidad:

0,50% sobre el capital subrogado, si se produce durante los 5 primeros años de vigencia.
0,25% sobre el capital subrogado, si se produce después de los 5 primeros años de vigencia.
Seguro de amortización obligatorio.
TAE aproximada del 3,10%.

Novacaixagalicia sube sus hipotecas

2011-10-16T23:31:00.001+02:00

Todos sabemos que Novacaixagalicia no pasa por su mejor momento y en lugar de cobrar comisiones a diestro y siniestro, ha decidido subir sus hipotecas, las cuales han estado muchísimo tiempo entre las mejores y que ahora, tras dos subidas casi consecutivas, son unas hipotecas más pero no de las más caras.

De este modo las subidas de sus principales hipotecas han sido:

Hipoteca Onetic Plus: Se ha quedado en Euribor + 1,04 puntos porcentuales, sin comisiones y hasta 35 años pero a partir de 200.000 euros y hay que pedirla por internet.
Hipoteca Onetic: Aumenta el diferencial del Euribor en 0,20 puntos porcentuales, desde Euribor + 0,97 puntos a Euribor mas 1,17 pp. El interés inicial cambia desde el anterior 3,25% al 3,35% para el primer año
Hipoteca Onetic segunda residencia: Aumento desde Euribor + 1,49 puntos desde el anterior Euribor + 1,29 puntos. El interior inicial se queda en el 3,60% durante el primer año (subida de 0,10 puntos).

Novacaixagalicia ha llevado todas sus hipotecas a cerca del punto porcentual sobre el Euribor, empeorándolas considerablemente, pero no es algo que no hayan hecho el resto de entidades.

¿Hay que confiar en las agencias de calificación de riesgos?

2011-10-15T19:58:00.001+02:00

Agencias ratings, agencias de calificación de riesgos o agencias de clasificación de créditos, como las queráis llamar, son las que día sí día no se encargan de decir en qué país o en qué entidad podemos confiar y en cual no.

Son, por tanto, las dueñas de nuestra confianza y las que dictan nuestras posibles opciones de inversión, pero… ¿Están bien informadas?

Parece que ya nadie se acuerda de que son estas agencias las que se encargaron de calificar como Triple A (AAA) los paquetes de créditos que contenían en buena medida las denominadas “hipotecas basura” y que eran prácticamente incobrables. Claro, como iban en conjunto con otras de calidad excelente y eran los propios bancos los que les pagaban para que les dieran las calificaciones oportunas, aquí ganaban todos. Fue el comienzo de la actual crisis y, por no saber valorar los riesgos, ocurre lo que ocurre hoy en día.

Si se hubieran calificado estos productos como se debería haber hecho, probablemente otro gallo cantería pero… ¿Por qué no se exigen responsabilidades? No quiero profundizar mucho en esto, pero sí que es para estar indignados puesto que, ¿Quién hubiera comprado estos paquetes de hipotecas con una calificación negativa?

Ahora se quiere cambiar y se quiere que sea el futuro inversor el que pague por esta información, que varía mucho de una entidad a otra y que se encargan de condenar o no a un país a que gane o pierda miles de millones de euros en intereses.

¿Es este el sistema adecuado? Parece que todo pasa porque se homogenicen conceptos entre todas las agencias de ratings y que sean criterios objetivos de forma que las notas se muevan todas en el mismo sentido y a la vez y que se diferencien por los servicios extras que puedan aportar al inversor.

Sorpresa: iBanesto aumenta el plazo de su Cuenta Azul al 3,70% TAE hasta el 15 de noviembre de 2011

2011-10-15T10:51:00.001+02:00

iBanesto nos ha sorprendido a todos muy gratamente al prorrogar hasta el 15 de noviembre de 2011 su Cuenta Azul hasta el 3,70% TAE.

Tenemos que recordar que ING Direct decidió hace unas semanas disminuir la rentabilidad de su Cuenta Naranja, máxima competidora de la Cuenta Azul, hasta el 3,30% TAE.

Ahora el “poder azul” ha actuado por primera vez como líder, animando a ING Direct, que cuenta con ventaja respecto a iBanesto al no tener que aportar más al Fondo de Garantía de Depósitos por sus productos de ahorro extraremunerados, a aumentar la rentabilidad de su Cuenta Naranja si quiere captar pasivo.

El principal problema que tiene esta cuenta es que el 3,70% TAE está disponible únicamente para ingresos realizados antes del 15 de noviembre de 2011, que a su vez es la fecha límite de contratación de la cuenta. Esto quiere decir que si la contratamos en los días 12, 13 o 14, más que probablemente no nos de tiempo a realizar el ingreso porque la OTE y/o el papeleo tarda algo más.

Así que si estás pensando todavía en contratar la Cuenta Azul de iBanesto al 3,70%, date prisa, porque no sabemos qué pasará el mes que viene.

Consigue un MacBook Air, un iPad 2 o un iPod con Banco Popular

2011-10-13T22:39:00.001+02:00

Ahora con Banco Popular podremos conseguir un flamante MacBook Air, iPad 2 (iPad2) o iPod tan sólo domiciliando la nómina o dos recibos.

Lógicamente nos pedirán un mayor importe para la nómina conforme el regalo sea más importante, siendo los requisitos que Banco Popular nos exige por cada regalo los siguientes:

iPad2 (Características): Para una nómina de al menos 1.200 euros, domiciliada durante un mínimo de 30 meses + 2 recibos principales.
MacBook Air (Características):Para una nómina de al menos 2.500 euros, domiciliada durante un mínimo de 30 meses + 2 recibos principales.
Ipod nano (Características):Para una nómina de al menos 650 euros, domiciliada durante un mínimo de 12 meses + 2 recibos principales.

Los recibos deberán ser de luz, gas, teléfono fijo, móvil, Internet o comunidad de propietarios, domiciliados entre el 3 de octubre y el 30 de noviembre de 2011.

Los regalos están disponibles hasta agotar existencias 10.000 uds. iPad 2, 3.000 uds. iPod nano y 1.000 uds. MacBook Air.

Retribución en especie a efectos fiscales y sujeta a retención a cuenta según normativa fiscal vigente, haciéndose Banco Popular cargo de dicha retención (aunque deberemos saber cuál es el importe para declararlo).

Comisiones en cuentas asociadas a depósitos bancarios

2011-10-12T22:56:00.000+02:00

Cada vez son más los depósitos que otorgan una buena rentabilidad (igual o superior al 4%) pero que a cambio exigen altas comisiones en la cuenta asociada al depósito bancario.

Como no todos tenemos por qué saberlo, explicaremos primero qué es una cuenta asociada a un depósito bancario.

Cuando queremos contratar un depósito en una entidad no vale con formalizar el depósito sino que deberemos, a su vez, abrir una cuenta donde nos liquidarán los intereses con la periodicidad indicada. Es en esta cuenta donde algunas entidades quieren cobrar comisiones (algunas dicen que es un error, que se trata de una cuenta estándar y por eso cobran comisiones como a todos los demás, y algunos las quitan y otras no).

Pero el Banco de España tiene algo que decir al respecto, y lo dice bien claro (otra cosa es que no se le haga caso), indicando claramente que no se deben cobrar este tipo de comisiones si el fin es únicamente liquidar los intereses de un depósito:

Comisiones de mantenimiento en cuentas vinculadas a otra operación de activo o pasivo

El Servicio considera que cuando las cuentas se mantienen por imposición de la entidad o cuando son utilizadas exclusivamente para abonar los intereses de un depósito o para dar servicio a un préstamo hipotecario no corresponde a los clientes correr con los gastos de ninguna comisión por mantenimiento o administración.

Ciertamente, tales situaciones conducen al absurdo de que el cliente tenga que pagar por cumplir una obligación -como la apertura de una cuenta para facilitar la gestión de la entidad- que la propia entidad le impuso en interés propio, lo cual es claramente contrario al principio de reciprocidad y a las buenas prácticas y usos bancarios.

Sólo falta reclamar por las buenas indicando esta referencia del Banco de España o elevar una queja al Servicio de Reclamaciones del Banco de España.

“Bankia sin comisiones”

2011-10-12T00:16:00.000+02:00

Todos los usuarios de alguna de las entidades que forman Bankia (Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caixa Laietana, Caja de La Rioja, Caja Ávila y Caja Segovia) acaban de recibir una misiva en el que Bankia nos dice que “todos los días nos merecemos una buena noticia”.

Encima un logotipo de “Bankia sin Comisiones” hace que muchos se sorprendan y raudos corran a leer lo que les prometen.

Como diría la canción “nada nuevo bajo el sol” y es que si queremos huir de las comisiones en Bankia tendremos que tener acciones, más de 2.000 euros en cuenta o también la nómina domiciliada, una cuenta de valores, una cuenta infantil o una cuenta joven.

Claro, si domiciliamos la nómina o somos jóvenes no nos cobrarán nada por nuestra tarjeta de débito y tampoco por ingreso de cheques en euros o transferencias nacionales. Como otras entidades.

¿Para qué envían una carta si no es para mejorar estas condiciones? Porque también podemos hacer la siguiente lectura: si no eres joven, no tienes nómina o pensión o 2.000 euros para mantenernos en una cuenta… en definitiva, si no tienes capital o joven, Bankia te cobrará 2 euros al mes en cada una de tus cuentas.

¡Por cierto! Por transferencias, Bancaja está cobrando 0,50 céntimos en su Cuenta por más. No lo pone en su página web y es un dato a tener en cuenta para una cuenta remunerada.

Situación del Euribor del mes de Octubre de 2011

2011-10-10T22:34:00.000+02:00

Nos ponemos al corriente con la situación del Euribor en el mes de Octubre de 2011 anunciando una nueva bajada de exactamente 3 centésimas de punto, desde el 2,097% del mes anterior hasta el 2,067%.

Estos datos manifiestan el estancamiento que el Euribor está padeciendo, con una “tendencia” a la baja que parece que se está corrigiendo en los 10 primeros días del mes de Octubre que ya han pasado.

De hecho si el Euribor cerrara hoy, lo haría en el 2,102%, lo que supone una leve subida pero sigue dando un mensaje claro: incertidumbre sobre la economía en general por parte del mercado interbancario y la posibilidad de que vuelvan a bajar los tipos de interés si finalmente una nueva crisis se cierne sobre Europa.

Pero a pesar de esta leve subida la hipoteca media costará en octubre aproximadamente 470 euros más al año que el mismo mes del año anterior cuando se situaba en el 1,42%.

En concreto si tomamos una hipoteca media como una hipoteca de 120.000 euros a 25 años y un tipo de interés de Euribor mas 0,75 puntos, el resultado son 39,1 euros al mes, que al año supone 469,2 euros.

A poco que suba o baje el Euribor, es seguro que volverá a subir la cuota de nuestras hipotecas.

Sin fondos en el Fondo de Garantía de Depósito ¿Es esto posible?

2011-10-09T23:09:00.001+02:00

Ayer conocimos y expusimos aquí cómo el Gobierno había decidido unificar el Fondo de Garantía de Depósitos de las cajas, bancos y cooperativas de crédito a uno sólo.

Vimos también cómo la Ministra de Economía Elena Salgado tiene también la intención de que sea el Fondo de Garantía de Depósitos el que asuma las más que posibles pérdidas que las intervenciones o nacionalizaciones del FROB en el sistema financiero español.

Decimos esto de “más que posibles” porque se estima ya que los 2.800 millones de euros que el estado ha inyectado en la CAM, probablemente no se puedan recuperar ni revendiéndolo al sector privado posteriormente.

El Fondo de Garantía de Depósitos se nutre de las aportaciones realizadas por bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito. De este modo la Ministra quiere que sea el sector financiero el que asuma sus propias pérdidas.

Esto está muy bien, pero ocurre que un fondo que no llega a 7.000 millones de euros puede que a penas baste para cubrir las pérdidas de estas intervenciones, con lo que si quiebra una entidad,¿Dónde queda la garantía?

Otro parche sería que si quiebra, la entidad quebrada la asumiera el FROB, las saneara, y las pérdidas volvieran a ir al FGD pero esto no sería garantía si una entidad mediana cae.

En resumidas cuentas: el fondo que se quiere conseguir de que sea la banca la que asuma sus pérdidas es algo más que noble, pero las formas pueden hacer que el Fondo de Garantía de Depósitos quede como algo meramente anecdótico si es que no lo era ya.

El Gobierno fusiona los Fondos de Garantía de Depósitos

2011-10-08T22:38:00.000+02:00

El Gobierno acaba de idear la fórmula para evitar que unas más que posibles pérdidas del FROB tras intervenir y recapitalizar buena parte del sector financiero español corran a cargo de los Presupuestos del Estado y por tanto, de nosotros, contribuyentes.

De esta forma evitaríamos que aumente el déficit público si, por ejemplo, al revender la CAM se hiciera por debajo de lo que costó intervenirla (algo que se debería evitar puesto que las entidades deben ser penalizadas y no beneficiadas, con lo que se debería cobrar lo puesto con unos intereses).

Así que, llegado el caso, las pérdidas del FROB irán a parar a cargo de un nuevo Fondo de Garantía de Depósitos unificado. Lo que han hecho es unificar los FGD de las cajas, los bancos y las cooperativas de crédito. Estos FGD se nutren principalmente de las aportaciones de estas entidades.

Que las posibles pérdidas del FROB las absorba el FGD hace que sea el sector financiero el que asuma, llegado el caso, las pérdidas de una mala gestión.

Claro que, si se lo cobran del FGD, después habrá que reponerlo… y esto de momento, no está tan claro, puesto que con un capital de 6.593 millones de euros y aportaciones de 850 millones anuales, no parece que se pueda garantizar un capital de 100.000 euros por persona y entidad como hasta ahora.

En el último año las cajas de ahorros han pasado de 45 a 15 entidades, con lo que el tamaño medio ha aumentado de 28.504 millones de euros a 85.512 millones. Además, el 98,3% de los activos y pasivos financieros de cajas de ahorros están ahora gestionados a través de bancos o SIP’s.

Depósitos de Banco Popular y Banco Pastor

2011-10-07T22:05:00.001+02:00

Hoy hemos conocido que Banco Popular y Banco Pastor se fusionarán (más bien la primera comprará a la segunda) y así nos explicamos los últimos movimientos a la baja de los depósitos, sobre todo, de Banco Popular.

Ejemplo de esto que digo es la drástica disminución de los Depósitos Gasol de Banco Popular hasta quedar del siguiente modo:

Depósito Gasol a 6 meses: 3% TAE (antes 3,20% TAE)
Depósito Gasol a 12 meses: 3,10% TAE (antes 4% TAE)
Depósito Gasol a 18 meses: 3,10% TAE (antes 4% TAE)

Banco Pastor sí que ofrece un 4,25% TAE a 24 meses de plazo o un 4,00% TAE a 15 meses pero, ¿Por cuánto tiempo?

En lo que coinciden ambas entidades es en que están derivando sus mejores depósitos a sus respectivas entidades online.

De este modo Bancopopular-e sí que ofrece un 4,00% TAE a 12 meses de plazo y Oficinadirecta.com, de Banco Pastor, un 4,25% TAE a 2 años al igual que en oficinas (en principio).

¿Qué ocurrirá durante los próximos días? Falta muy poco para saberlo.

Cuenta Life Premier de Barclays

2011-10-05T22:06:00.001+02:00

Seguimos con nuestro particular repaso de las cuentas de este país y nos encontramos con la Cuenta Life Premier de Barclays, una cuenta que exige tener una buena posición económica ya que necesitaremos tener una nómina domiciliada en Barclays por importe mínimo de 2.500 euros (también les vale ingresos periódicos por igual cuantía o superior) o bien contratar un producto de inversión por importe superior a 30.000 euros.

A cambio conseguiremos una cuenta corriente absolutamente sin comisiones por administración y mantenimiento, y tampoco por ingreso de cheques.

Además esta cuenta estará remunerada a un buen 2,00% TAE a la par de otras cuentas remuneradas del mercado como es el caso de Bancaja.

También nos devolverán el 4% de los principales recibos del hogar domiciliados (luz, agua, teléfono…) hasta un máximo de 30 euros mensuales que supone descuento sobre 750 euros en recibos.

Otras características de esta cuenta son:

Tarjetas de Débito y Crédito gratuitas con servicios y seguros asociados.
Transferencias en euros a países de la UE gratuitas hasta 50.000 €.
Alarmas SMS gratuitas por movimientos en tarjetas.

Muy buena cuenta similar a la Cuenta Todo Cuenta de Citibank en requerimientos.